Банкротство молдова

В 2014 году из трёх молдавских банков, Banca de Economii, Unibank и Banca Sociala, исчез $1 млрд. [1] Банковское мошенничество было результатом координированных усилий всех трёх банков, чтобы извлечь как можно больше кредитов без какого-либо очевидного бизнес-обоснования. Илан Шор, 28-летний молдавский бизнесмен и нынешний мэр Оргеева, «организовал» мошенничество. Шор был председателем правления Banca de Economii (Сбербанк) до 28 ноября 2014 года. [2]

Средства на сумму 1 млрд долларов США были переведены в подставные компании в Соединённом Королевстве и Гонконге, с целью сокрытия реальных владельцев активов, [3] затем переведены на хранение в латвийский банк на счета под именами различных иностранцев.

Суммарные потери эквивалентны 12 % ВВП Молдавии. [4]

Была применена «схема-карусель»: кредиты в одном банке были оплачены займами из других банков.

В ходе парламентских слушаний о банковских аферах, заместитель директора Молдавской службы информации и безопасности Вадим Врабие заявил, что президент Николае Тимофти знал с 2013 года о краже в Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank.

Содержание

В 2005—2008 гг. финансово-банковское законодательство было существенно изменено специальной комиссией парламента во главе с Олегом Рейдманом; изменились также нормативные акты Национального банка Молдавии по надзору за банковским сектором и отслеживанию финансовых потоков.

В 2007—2009 годах в Banca de Economii (Сбербанк) увеличили частоту кредитования;, значительное количество кредитов, выданных в то время не возмещались до конца 2011 года. В июне 2012 года, Антикоррупционному Центру Молдовы было поручено расследовать причастность организаций, зарегистрированных в Молдове, в схемах отмывания денег на региональном и международном уровне, по аналогии с делом Магнитского. [5]

В течение этого периода, три банка были подвержены значительной смене акционеров. Начиная с августа 2012 года, Unibank перешёл под контроль лиц, близких к Илану Шору. [6] В 2013 году Илан Шор получил контроль над Banca de Economii. [7]

Это было сделано в целях содействия увеличению объёмов кредитования в молдавских организациях, банках, по-видимому, скоординированных, чтобы увеличить объём доступной ликвидности. Деньги государственной компании по медицинскому страхованию также были использованы. В июне 2012 года государственная компания медицинских страхований, возглавляемая Мирчей Буга, положила 140 млн леев на счета Unibank; потом она не смогла вывести из Unibank депозиты в размере 115 млн леев до января 2015 года. Этот факт вызвал появление долгов больницам в размере 102 млн леев, и острой нехватки медикаментов в зимний период 2014—2015 годов. [8] [9] [10]

Банки расширили кредитование массово, гораздо больше, чем их запасы капитала должны были допустить. Согласно докладу Международного валютного фонда, нормативный капитал Banca de Economii (Сбербанк) снизился в десять раз в 2012 году, в то время как доля просроченных кредитов увеличилась примерно на 1 млрд леев. Рыночная стоимость её акций снизилась с 30 до 14 леев в год.

Три банка, участвующие в мошеннической деятельности были проверены аудитом в 2010, 2011 и 2013 годах молдавским филиалом компании Грант Торнтон. Ни в одном из отчётов не было указано каких-либо проблем в банковской деятельности. Одним из партнёров компании является Олеся Бриде, жена Стефана Кристофа Бриде, министра экономики Молдавии и бывшего управляющего партнёра «Грант Торнтон» (Румыния-Молдова). [11] [12]

За неделю до парламентских выборов 2014, более 750 млн долларов были извлечены из трёх банков всего за три дня, между 24 и 26 ноября. Микроавтобус компании Klassica Force (принадлежащей Шору), который перевозил 12 мешков банковских файлов, был украден и сожжён 27 ноября. [4] Отчёты многих банковских сделок были удалены из компьютеров банков. 26 ноября 2014 года банки обанкротились и были позднее помещены под специальное управление Национального банка Молдовы. 27 ноября, правительство Молдовы, возглавляемое премьер-министром Юрие Лянкэ, тайно решило выручить все три банка посредством чрезвычайных кредитов на сумму 870 млн долларов, покрываемых из государственного резерва. Это действие вызвало дефицит молдавской экономики примерно в одну восьмую часть ВВП страны.

28 января 2015 года Национальный банк Молдовы нанял частную независимую американскую аудиторскую компанию Kroll Inc. [en] * , чтобы провести расследование мошенничества.

Аудиторы проверили сделки в трёх банках с недостающими средствами в ноябре 2014 года. Согласно их документу, компании, имеющие связь с Шором, постепенно взяли контроль над банками, а затем дали массовые займы дочерним компаниям. В итоге оказалось, что три банка перечислили не менее 13,5 млрд леев пяти молдавским компаниям группы Шора в период с 24 по 26 ноября.

Отчёт Кролл, хотя был конфиденциальным, стал достоянием общественности после того как Андриан Канду, спикер молдавского парламента, опубликовал его на его личном сайте, в мае 2015 года.

Молдавские банки также печально известны своим участием в крупнейшей в регионе схеме по отмыванию денег, известной как Российский ландромат — схеме, которая намного превзошла кражу миллиарда в 2014 году. Молдавские банки использовались для отмывания огромных денежных сумм из России, и перевода их на заграничные счета. [13] В период с 2010 по начало 2014 года, около 20 млрд долларов из России, были вывезены через офшорные компании, банки, липовые кредиты, и прокси-агентов. [14]

Ряд латвийских банков были вовлечены в аферу. Латвийские банки, названные в докладе: ABLV Bank, PrivatBank и Latvijas Pasta Bank.

В ноябре 2015 года латвийский банковский регулятор принял суровые меры по борьбе с отмыванием денег: 2.016.830 евро штрафа для Приватбанка, увольнение генерального директора и ответственного члена правления, а также отдельные штрафы для членов Совета директоров. Расследование в отношении Pasta Bank и ABLV Bank всё ещё продолжается. [15]

ABLV Bank и Приватбанк — это два банка из шести, которые, согласно латвийским властям, получили денежные средства в июле 2012 года — прямо или косвенно — от 230 млн долларов незаконного возврата налогов, разоблачённого покойным Сергеем Магнитским. [16]

Скандал имеет политический оттенок, так как среди главных фигурантов дела — видные политики и бизнесмены, в том числе Влад Филат, бывший премьер-министр Молдовы и основатель проевропейской Либерал-демократической партии Молдовы. Мошенничество на $1 млрд скомпрометировало проевропейское правительство и способствовало снижению популярности идеи вступлении в ЕС среди молдаван. В апреле 2015 года опрос показал, что 32 % граждан высказались за вступление в ЕС — результат снизился на 46 % по сравнению с 78 % в 2007 году. [17]

В марте 2015 года были уволены Эмма Тэбырцэ, вице-губернатор Национального банка, а также Артур Герман, председатель Национальной комиссии по финансовому рынку. Решение было принято в парламенте, на заседании за закрытыми дверями, на встрече, которая длилась более восьми часов. [18] Глава ЦБ Молдовы Дорин Дрэгуцану подал в отставку в сентябре 2015 года, обвинив политиков во вмешательстве в расследование мошенничества. [19] Кабинет правительства Валерия Стрельца был отправлен в отставку парламентом в октябре 2015 года, спустя менее чем три месяца от вступлении в должности. [20]

К протестным акциям, организованные платформой «Достоинство и правда» присоединились граждане симпатизирующие политикам пророссийского толка, которые сформировали свои отдельные «палаточные городки». Оба лагеря требовали осуждение коррумпированных олигархов и проведения досрочных выборов. [21]

Кристапс Закулис, который в течение четырёх лет возглавлял латвийский финансовый регулятор рынка финансов и капитала комиссии (КРФК) подал в отставку в январе 2016 года, на фоне критики, что он не был достаточно жёстким по борьбе с отмыванием денег в стране, через банковский сектор. [22]

Илан Шор был помещён под домашний арест 6 мая 2015 года и был обвинён в «злоупотреблении служебным положением во время управления банком». [23] Однако, это не помешало ему баллотироваться на государственную должность мэра Оргеева в июне 2015 года, и впоследствии даже выиграть выборы.

Влад Филат был лишён неприкосновенности голосованием в парламенте и был задержан прямо в здании парламента 15 октября 2015 года. [24] 18 октября 2015 Филат был помещён в предварительное заключение на 30 дней, срок содержания под стражей продлевался потом (11 ноября) ещё на 30 дней. 22 октября 2015, Денис Уреки, менеджер фирмы ProAcvaCom, был признан виновным в представлении Banca de Economii (Сбербанк) в октябре 2011 года трёх подложных документов по кадастровой оценке земли, на основании которых банк выдал ему заём в 1,7 млн евро. [25]

Ион Русу, администратор компаний Caravita Co. Business Estate Investments, был приговорён к пяти годам лишения свободы за использование компаний для отмывания денег и мошенничества. Русу признался, что он совершил фиктивные сделки с целью скрыть происхождение 3,12 млн долларов, украденные из Сбербанка. Русу — родственник (нанаш и муж сестры) Владимира Филат. Он тогда заявил что Филат является настоящим владельцем двух компаний. [26]

27 июня суд приговорил Влада Филат к девяти годам тюрьмы по обвинению в коррупции, с лишением государственных наград, а также ему было запрещено занимать государственные должности в течение пяти лет. [27]

Вячеслав Платон, бывший депутат парламента Республики Молдова, был экстрадирован в Кишинёв из Украины в августе 2016 года после того, как молдавские прокуроры предъявили ему обвинение в участии в преступной схеме; он обвинялся в краже более чем 40 млн долларов из Banca de Economii. [28]

В сентябре 2016 года, 15 бывших и/или действующих судей и 3 судебных приставов были задержаны сотрудниками Национального антикоррупционного центра, по обвинению в причастности к схеме «Российский ландромат». [29]

Пятрас Ауштрявичюс, евродепутат, прокомментировал случай: «Чтобы украсть миллиард долларов! … Вам нужно много мешков, чтобы переместить деньги вокруг … Я надеюсь, что имя лица, участвующие будут обнародованы. … Коррупция в Молдове это политическая болезнь, болезнь, которая стала системной и затрагивает все уровни власти … это подрывает страну изнутри». [30]

Пиркка Тапиола, посол ЕС в Молдавии, заявил на пресс-конференции в Кишинёве: «У меня нет ответа для вас, как можно украсть так много денег из маленькой страны».

Конгрессмен Шейла Джексон ли сказал: «я призываю администрацию и Конгресс с целью определения активов национальных банков стран бывшего Советского Союза не расхищаются и используются, сознательно или неосознанно, в интересах террористических организаций».

Румыния предложила Молдавии чрезвычайную экономическую помощь и кредит в размере $65 млн Премьер-министр Румынии Дачиан Чолош сказал, что, чтобы получить деньги, Молдавии придётся реформировать свои системы правосудия, борьбе с коррупцией, подписать проект соглашения на получение кредита от Международного валютного фонда, и назначить нового управляющего Центрального банка.

В ответ на банковское мошенничество ЕС, Международный валютный фонд и Всемирный банк заморозили финансовую помощь Молдавии. [31]

Молдавии грозит финансовая несостоятельность. Без помощи МВФ банкротства не избежать, предостерегает премьер-министр Кирилл Габурич. Под угрозой и договор об ассоциации с ЕС.

Флаги Кишинева, Молдавии и ЕС

Премьер-министр Молдавии Кирилл Габурич горько жалуется на то, что молдавские политики самоустранились от урегулирования финансового кризиса страны. Если не удастся договориться с МВФ, дефолта не избежать. Но МВФ требует ликвидации трех молдавских банков, замешанных в скандале о выводе в офшоры одного миллиарда долларов. Дрязги между политиками продолжаются, банкротство надвигается.

Молдавские депутаты против коррупции

15 июня в Кишинев прибудет миссия МВФ. А день спустя в Молдавии пройдут коммунальные выборы. Многие депутаты от правящих партий грудью встали на защиту подозреваемых банков — это Вanca de economii (BEM), а также Banca sociala и Unibanca. Это вынудило премьер-министра указать на то, что главная проблема страны — даже не эти банки, а всепроникающая коррупция. Кирилл Габурич пошел на отчаянный шаг: обратился с открытым письмом к президенту Николаю Тимофти и парламенту страны. В нем он потребовал немедленной отставки президента Национального банка Молдавии и генерального прокурора. Он обвиняет их в том, что они «подозрительно» вели себя в скандале с банками.

В ответ на открытое письмо спикер парламента Андриан Канду обвинил премьер-министра в том, что он прилюдно выдвинул ультиматум главе государства и парламенту, а это, по его мнению, явно противоречит Основному закону страны. Премьер оправдывается: он не видел иной возможности сдвинуть дело с мертвой точки и избежать провала переговоров с МВФ.

Демонстрация протеста против коррупции в Кишиневе

Демонстрация протеста против коррупции в Кишиневе

А вот член финансового комитета молдавского парламента Стефан Креангу требует, чтобы Национальный банк провел проверку всех банков страны и, в частности, Moldindconbank Moldova, Agroindbank и Victoriabank.

Дефолт грозит увольнениями и невыплатой зарплат и пенсий

Финансовые эксперты в Кишиневе предостерегают: если грянет дефолт, неминуемы увольнения чиновников и бюджетников, задержки с выплатой зарплат и пенсий. Да и имплементация подписанного в прошлом году соглашения об ассоциации с ЕС окажется под вопросом. Бывший министр финансов Молдавии Михай Маноле в разговоре с DW указывает, что дефолт — это прямой путь к дальнейшему обнищанию населения. Он ударит по ситуации на рынках сбыта и по всей торговле.

Долги

С 1 сентября в России начинает работать процедура внесудебного банкротства. Она доступна гражданам с долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. При этом у должника не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья. Как будет работать эта система и зачем властям упрощать процесс банкротства?

Институт банкротств физических лиц появился в России в конце 2015 года. С этого времени количество граждан-банкротов каждый год устойчиво растет. В некоторых регионах, например, в Вологодской области, был сформирован целый кластер из юридических компаний, которые специализируются на сопровождении банкротств физических лиц. Они предлагают, в частности, услуги "банкротства под ключ".

По данным единого реестра сведений о банкротстве "Федресурс", банкротство обходится каждому гражданину в среднем в 70-75 тысяч рублей, если это простая процедура, не осложненная оспариванием сделок. В Москве простая процедура будет стоить от 100 тысяч рублей.

За первые четыре года существования нового института банкротами были признаны более 163 тысяч граждан, сообщал "Федресурс" в начале 2020 года. В 2019 году в 90% случаев процедуру банкротства инициировали сами граждане.

При этом эксперты отмечали, что процедура банкроства довольно длительная и сложная. Обязательной ее частью является признание судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Статистика показывает, что кредиторы в рамках банкротства граждан получают немного. За четыре года в 76% случаев у должника не оказывалось имущества, которое можно было бы взыскать.

С 1 сентября процедура банкротства для граждан станет намного проще.

Как будет работать внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство будет доступно гражданам с долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Процедуру можно будет провести не через суд, а через многофункциональные центры предоставления государственных услуг (МФЦ).

Гражданину достаточно будет подать заявление на банкротство, которое будет проверять сотрудник МФЦ. Затем сведения о нем должны появиться в реестре сведений о банкротстве.

При этом долг должен быть безнадежным, то есть у должника должно быть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества (кроме единственного жилья, которое нельзя отчуждать).

Наиболее важным нововведением является то, что процедура будет бесплатной, отмечает партнер "Пепеляев Групп" Юлия Литовцева.

"Это означает, что банкротство станет доступным для каждого должника. Раньше затраты на процедуру составляли как минимум 20 тыс. рублей, что для наиболее незащищенных должников оказывалось непреодолимым барьером", — говорит она.

Формально платить действительно не нужно, но стоит остерегаться предложений юристов, которые будут стоить денег, добавляет директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих Кирилл Ноготков.

"К сожалению, законодатель не предусмотрел обязательное повышение финансовой грамотности. А ведь низкий уровень таких знаний становится благодатной почвой для недобросовестных действий со стороны юристов, оказывающих различные услуги", — говорит он.

Почему власти упростили процедуру банкротства?

В сентябре 2019 года группа депутатов предложила ввести внесудебный порядок рассмотрения дел о банкротстве физических лиц.

Судебное рассмотрение большинства дел о банкротстве является "трудоемким, малоэффективным и дорогостоящим", говорилось в пояснительной записке к законопроекту. Новую процедуру депутаты предложили сделать бесплатной для граждан.

В конце марта после объявления карантинных мер в связи с коронавирусом президент России Владимир Путин поручил обеспечить принятие законопроекта о внесудебном банкротстве. Власти также предложили финансовую поддержку семьям с детьми, а также кредитные каникулы для людей, потерявших работу из-за пандемии.

В документе необходимо предусмотреть "упрощение процедуры банкротства граждан, снижение стоимости и сокращение сроков такой процедуры, а также механизмы повышения доступности процедуры банкротства для малообеспеченных граждан", говорилось в списке поручений Путина.

Уже тогда было ясно, что последствия пандемии коронавируса для российской экономики будут серьезными. "На наш взгляд, ключевой риск — это долгосрочная безработица, пик которой при любом сценарии превысит уровень 2009 года", — говорил Путин 26 марта.

Госдума приняла законопроект о досудебном банкротстве во второй половине июля, а 31 июля документ подписал Путин.

Не приведет ли упрощение процедуры банкротства к мошенничествам?

Законопроект о внесудебном банкротстве критиковали банки, которые опасались, что новая процедура позволит мошенникам не платить по кредитам и потом списывать такие долги как безнадежные.

Попытки мошенничества наверняка будут, считает руководитель "Федресурса" Алексей Юхнин.

"Но тем же банкам предоставлены, на мой взгляд, достаточные инструменты для борьбы с попытками мошенничества. И в основном именно от банков будет зависеть развитие практики борьбы с этим явлением", — отмечает он.

В нормах о внесудебном банкротстве достаточно гарантий для противодействия мошенникам, соглашается Юлия Литовцева. Главной такой гарантией является то, что нераскрытые или заниженные обязательства перед кредиторами не будут списываться, считает она.

"Но в любом случае кредиторам необходимо отслеживать информацию о начале процедуры. Это важно для того, чтобы не допустить освобождения должника от обязательств при наличии у последнего активов", — добавляет юрист.

При цитировании информации гиперссылка на ИА REGNUM обязательна.

Использование материалов ИА REGNUM в коммерческих целях без письменного разрешения агентства не допускается.

Свидетельства о регистрации СМИ:

Эл № ФС77-55029 от 14 августа 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);

ИА № ФС77-51367 от 23 ноября 2012 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Игорь Додон за несколько дней до передачи полномочий Майе Санду подписал закон, который отменяет решение о переводе в госдолг 1 млрд долларов, выведенного в офшоры .

Президент Молдовы Игорь Додон

Действующий президент Молдовы Игорь Додон подписал принятый накануне парламентом страны закон, который отменяет решение о превращении выведенного из банков страны 1 миллиарда долларовв государственный долг. В видеообращении, размещенном в пятницу, 18 декабря, в Facebook, Додон отметил, что сдержал свое обещание аннулировать так называемый «закон о миллиарде».

Он подчеркнул, что с аналогичными обещаниями выступали оппозиционные Партия действия и солидарности и «Платформа «Достоинство и правда». «Почему же сейчас вы его критикуете? Если вам это не нравится и вы хотите обратиться в Конституционный суд, то берите на себя ответственность, пусть люди об этом знают», — добавил он. Додон указал, что отмена закона, на основании которого предыдущие правительства возложили на плечи налогоплательщиков выплату миллиарда, снизит налоговое бремя населения и пойдет на пользу стране.

За отмену «закона о миллиарде» и принятие ряда других законопроектов 17 декабря проголосовал парламент. Оппозиция бойкотировала заседание, поэтому законопроекты были приняты голосами нового парламентского большинства, состоящего из депутатов Партии социалистов, партии «Шор» и депутатов, которые прошли в парламент по спискам Демократической партии. Ряд депутатов от оппозиции заявили о намерении оспорить некоторые из принятых законов в Конституционном суде.

Скандал о переводе миллиарда долларов банками за границу

«Закон о миллиарде» был принят в октябре 2016 года и предусматривает перевод в государственный долг суммы 13,6 миллиарда леев (в пересчете около 1 миллиарда долларов), которую три банка — Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank – в 2013-2014 годах перевели за границу в офшоры. Эти деньги были получены оказавшейся на грани банкротства «финансовой тройкой» от Национального банка, под в качестве кредита под госгарантии, чтобы ее вкладчики смогли вернуть свои депозиты.

Несмотря на госкредиты, три банка обанкротились, после чего было принято решение, что деньги Нацбанку должно вернуть государство, поскольку именно оно гарантировало возвращение кредита. Перевод за границу миллиарда долларов, что соответствует примерно 15 процентам ВВП страны, в Молдове было названо «аферой века». Ее расследовали журналисты, а также – по приглашению руководства страны — американское детективное агентство Kroll.

Игорь Додон 24 декабря передаст полномочия избранному президенту страны Майе Санду, победившей в середине ноября на президентских выборах. При этом глава Партии действия и солидарности значительно обошла действующего президента Игоря Додона, которого многие считают ставленником Москвы.

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

«Молдаване, объединяйтесь!»

Главная особенность протестов – объединение правой и левой оппозиции, сторонников евроинтеграции со сторонниками восточного вектора развития страны. Новый лозунг протестующих: «Молдаване, объединяйтесь!».

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

В поход на телецентр

В пятницу, 22 января, протестующие, возмущенные тем, что общественный телеканал Moldova-1 не предоставляет слова оппозиции, отправились пикетировать телецентр. Колонна из десяти тысяч человек растянулась на несколько кварталов.

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

Полиция на страже

Несмотря на морозы, у молдавской полиции сейчас самые горячие дни. Им приходится часами стоять на холоде. Но тулупы и валенки уставом не предусмотрены. Вход в телецентр блокирован несколькими шеренгами стражей порядка.

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

Бей, барабан!

Участники протестов приносят с собой свистки и барабаны. Не так скучно и холодно ждать, пока в здании телецентра идут переговоры делегации протестующих с руководством общественной телекомпании.

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

«Хочу работать дома»

Александр приехал в Кишинев на акцию протеста из Унгенского района. С конца девяностых дома бывает редко: работает в России. «Мне надоело жить где-то, я хочу жить дома, хочу, чтобы в Молдавии, наконец, появилась работа и достойная зарплата», — признается он в интервью DW.

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

Первая победа

Один из лидеров Гражданской платформы DA Инга Григориу объявляет участникам протеста о первой победе. Оппозиционеры добились выхода в прямой эфир, и сейчас вся страна узнает, что происходит в Кишиневе.

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

Капля камень точит

Преподаватель госуниверситета, политолог Эрнест Варданян настроен оптимистично: «В конце концов, каждая маленькая победа ведет к большой. Не могут эти протесты закончиться ничем».

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

Телевизор в баре

В маленьком баре рядом с телецентром никогда не было столько посетителей. Участники протеста забегают сюда погреться, а заодно посмотреть экстренный выпуск новостей — прямой эфир телеканала Moldova-1 с лидерами оппозиции. Его ведет гендиректор общественного телевидения Мирча Сурду.

default

Протестное движение в Молдавии набирает обороты

«Число сторонников растет»

Депутат-социалист Ион Чебан: «Власть нас боится. Мы не остановимся на полпути. Люди объединяются, и число наших сторонников растет».

Оставьте комментарий