Договор залога денежных средств что это

Введение

С 1 июня 2014 г. стало возможным заключение нового вида договора – договора залога прав по договору банковского счета. Данное нововведение связано со вступлением в силу Федерального закона № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» от 21.12.2013». В данном обзоре будут рассмотрены ключевые характеристики данного договора.

Правовое регулирование

Залог прав по договору банковского счета регулируется ст. 358.10 – 358.14 Гражданского кодекса РФ. По общему правилу, если иное не следует из положений, посвященных договору залога прав по договору банковского счета непосредственно, к такому договору применяются правила ст. 45 Гражданского кодекса о банковском счете. В свою очередь, правила ГК РФ о залоге прав по договору банковского счета применяются к залогу прав по договору банковского вклада.

Основные положения

  • заключением данного договора в случае, если залогодержателем является банк;
  • уведомлением банка о залоге прав и предоставлении ему копии договора залога в иных случаях.
  • Банковские реквизиты залогового счета;
  • Обязательство, обеспечиваемое залогом прав по договору, то есть на его:
    • Существо;
    • Размер; и
    • Срок исполнения.
    • Законодатель предусмотрел возможность заключения договора залога прав по договору банковского счета в отношении:
      • Всей суммы, находящейся на данном счете в течение действия договора;
      • В отношении какой-либо фиксированной твердой суммы.

      Распоряжение залоговым счетом

      По общему правилу клиент может свободно распоряжаться денежными средствами на своем залоговом счете с учетом положений договора залога прав по данному счету. В частности, при залоге прав в отношении твердой денежной суммы нельзя давать распоряжения банку, результатом которых станет уменьшение данной суммы.
      При неисполнении клиентом обязательств, обеспеченных залогом прав по залоговому счету, банк прекращает исполнение распоряжений клиента, влекущих уменьшение суммы на счете, эквивалентной сумме обязательства по договору.
      Все операции по данному счет банк обязан проводить в соответствии с общими правилами, содержащимися в Гражданском кодексе, иных законах и банковских правилах. При отсутствии в данных источниках правового регулирования определенного вопроса, он может разрешен в соответствии с соглашением сторон (банка, залогодателя и залогодержателя).

      Залог – это один из распространенных способов обеспечения обязательств. В том случае, если должник не выполнил своей обязанности по заключенному соглашению, кредитор получает удовлетворение за счет залога. Отношения в названной сфере регулируются Законом «О залоге», а также ГК РФ.

      Залог — основные аспекты

      Согласно положениям законодательства залогом могут выступать:

      Договор залога денежных средств

      Залогом может быть обеспечено только требование действительного характера. В том случае, если отсутствует основное обязательство, то кредитор не имеет больше права на первичное удовлетворение своих требований за счет заложенной вещи. Это положение вытекает из того обстоятельства, что договор о залоге не является самостоятельным.

      Ведь такое соглашение призвано обеспечить исполнение иного правоотношения, которым выступает основное обязательство. Исходя из этого, становится очевидным. Что в случае прекращения основного обязательства, прекращается и залоговое.

      Тем не менее, при ликвидации основного обязательства в некоторых случаях залог сохраняет свою силу. Это происходит тогда, когда правомочие собственника или хозяйственного ведения на вещь в залоге переходит к третьему лицу. Кроме того, в случае уступки залогодержателем требования к третьему лице, когда происходит перевод долга залогодателем, возникшее из обязательства с залогом, на иное лицо.

      Возможность применения залога наличных денег

      Вопрос о вероятности применения залога денежных средств давно привлекает внимание юристов. В принципе, договор залога денежных средств имеет право на существование. Однако многие юристы говорят о том, что в некоторых нормативных актах понятия залога и задатка слегка смешались друг с другом. А, между тем, мы знаем, что это два различных способа обеспечения обязательств. В некоторых обстоятельствах соединение двух способов обеспечения является очевидным, то в других – оно не так явно. Именно о таком способе, как о задатке, говорится в многочисленных нормативных актах.

      Смешение залога с иными способами обеспечения (задаток или депонирование денежных средств) встречается часто. В реальной жизни кредиторы стремятся обеспечить исполнения обязательств, установив залог на денежные средства, которые принадлежат должнику. Для того, чтобы дать гарантию на выполнение каких-либо обязательств, нужно оформить договор залога денежных средств. В качестве рассматриваемого обеспечения обязательства могут быть использованы:

      • финансовые средства в безналичной форме;
      • наличные деньги;
      • деньги, которые получены залогодателем от третьих лиц.

      Оформление договора

      Договор залога денежных средств должен быть составлен в форме письменного документа. При оформлении названного соглашения, обычно указываются следующие данные:

      • информация о заинтересованных участниках;
      • информация о том лице, который берет на хранение денежную сумму;
      • иные условия, признанные дополнительными или случайными.

      После того, как одна из сторон исполнит условия договора, гарант должен отдать деньги, которые находились у него на хранении. В случае несоблюдения договоренностей, гарант передает сумму обеспечения потерпевшему участнику.

      Договор залога денег – распространенный способ обеспечения обязательств. Однако стоит отметить, что Высший Арбитражный Суд РФ ориентирует суды не признавать правомерность такой сделки. Подписывая договор денежного залога, кредитор приобретает право взыскать долг за счет заложенного имущества. По закону требования кредитора удовлетворяются путем продажи залога. Поскольку деньги (особенно в безналичной форме) нельзя реализовать, их нельзя передать в залог по тем же правилам, что и другое имущество.

      Предмет договора залога денежных средств: образец

      Основным квалифицирующим признаком залога, согласно постановлению ВАС РФ, является возможность его продажи. Очевидно, что реализовать можно наличную иностранную валюту, поэтому именно она может быть предметом залога. Договор залога денежных средств между юридическими лицами не является валютной операцией, следовательно, закладывать иностранную валюту можно без ограничений.

      Обязательства сторон по договору залога денег

      Сторонами такой сделки являются залогодатель (собственник денег) и залогодержатель (кредитор). Залогодатель обязуется передать определенную сумму залогодержателю, а последний – принять ее и обеспечить сохранность до исполнения обязательств по основному договору.

      Если залогодатель нарушает условия соглашения, залогодержатель имеет право взыскать долг и компенсировать убытки за счет залога. Если же основной договор исполнен, залогодержатель обязан вернуть сумму залога залогодателю в установленный срок.

      Как составить договор залога денежных средств между юридическими лицами

      Чтобы сделка состоялась, стороны должны согласовать следующие условия:

      • срок действия соглашения;
      • предмет (сумма, которая передается в залог);
      • права и обязанности сторон;
      • размер неустойки за неисполнение обязательств;
      • основания и порядок расторжения сделки одной из сторон;
      • способы разрешения споров;
      • форс-мажор.

      Альтернативой договору залога денежных средств с банком является соглашение о задатке. Задаток – это сумма, которая выдается одной из сторон в счет причитающихся с нее платежей по основному договору.

      Чтобы составить юридически грамотный образец договора залога денег, ответьте на несколько вопросов о сделке и заполните шаблон, который программа сгенерирует на основе ваших ответов.

      1.1. В обеспечение обязательств , далее по тексту – «Заемщик», по договору о предоставлении кредита № от « » 2021 г., далее по тексту – «Кредитный договор», Залогодатель заложил Залогодержателю права требования по Договору банковского вклада № от « » 2021 г., далее по тексту – «Предмет залога» в полном объеме.

      1.2. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан в срок до « » 2021 г. возвратить полученный кредит в размере рублей и уплатить проценты на него в размере % годовых.

      1.3. Залогодатель гарантирует, что предмет залога ранее нигде не заложен и свободен от долгов и прав третьих лиц.

      1.4. Стоимость предмета залога настоящим согласована сторонами с учетом расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет рублей.

      • сумма кредита рублей;
      • срок возврата кредита: ;
      • порядок погашения кредита: согласно графику, указанному в Приложении к Кредитному договору;
      • проценты за пользование кредитом: ;
      • порядок уплаты процентов: ежемесячно ;
      • цель получения кредита .
      • неустойка: в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении неустойки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

      1.6. Залогодатель согласен на внесение изменений в условия, указанные в п.1.5 настоящего договора, без оформления указанных изменений дополнительными соглашениями к настоящему договору, даже если такие изменения повлекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Залогодателя.

      1.7. Залогодатель согласен отвечать за нового должника в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному залогом обязательству.

      2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

      2.1. Залогодатель вправе распоряжаться предметом залога только с согласия Залогодержателя.

      2.2. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за его использование в случае, если предмет залога утрачен (или имеется реальная возможность его утраты в будущем), и Залогодатель не восстановил его или с согласия Залогодержателя не заменил.

      • невыполнении Заемщиком обязанностей, предусмотренных Кредитным договором;
      • нарушении Залогодателем обязанностей по настоящему Договору;
      • уклонении от замены предмета залога, в случаях предусмотренных настоящим Договором;
      • расходовании Заемщиком полученного кредита не по целевому назначению, определенному Кредитным договором;
      • нарушении Залогодателем иных обязанностей, предусмотренных действующим законодательством. При наступлении ответственности Залогодателя Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

      2.4. В случае просрочки исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, Залогодатель предоставляет Залогодержателю право в счет погашения задолженности в одностороннем порядке удержать из денежных средств Залогодателя, находящихся у Залогодержателя на условиях Договора банковского вклада № от « » 2021 г., соответствующую сумму.

      2.5. В случае окончания срока действия Договора банковского вклада № от « » 2021 г. в период действия Кредитного договора Залогодатель по согласованию с Залогодержателем обязан пролонгировать Договор банковского вклада № от « » 2021 г. без изменения (уменьшения) суммы последнего, либо заключить с Залогодержателем новый договор банковского вклада с передачей в залог Залогодержателю прав требования по данному договору банковского вклада, обеспечивающих остаток задолженности по Кредитному договору. Пролонгация Договора банковского вклада № от « » 2021 г. осуществляется на условиях, установленных Договором банковского вклада № от « » 2021 г.; количество пролонгаций не ограничивается.

      • предъявления Залогодателем заявления о расторжении Договора банковского вклада № от « » 2021 г., либо снижения «неснижаемого остатка» менее суммы, установленной в пункте Договора банковского вклада № от « » 2021 г. ( «неснижаемый остаток» равен рублей);
      • отказа Залогодателя от пролонгации Договора банковского вклада № от « » 2021 г. в период действия Кредитного договора.

      3. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

      3.1. В случае обращения взыскания на предмет залога, требования Залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке).

      • сумма кредита;
      • сумма процентов за пользование кредитом, в том числе, повышенных;
      • сумма штрафов (пени, неустоек), начисленных за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора;
      • расходы, связанные реализацией предмета залога, а также судебные и иные издержки.

      3.3. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

      3.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель вправе прекратить свои обязательства перед Залогодателем по Договору банковского вклада (Депозита), указанному в п.1.1 настоящего Договора, путем:

      3.4.1. списания в безакцептном порядке денежных средств (в том числе, полученных в результате конвертации) в погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору с любых счетов Залогодателя, открытых у Залогодержателя;

      3.4.2. предоставления Залогодержателю права (без дополнительного поручения) продать принадлежащие Залогодателю денежные средства, находящиеся на любом валютном счете Залогодателя, открытого у Залогодержателя, на сумму неисполненных обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору. При этом пересчет сумм в иностранных валютах в рубли РФ производится по курсу Банка России на дату списания денежных средств в иностранной валюте со счета Залогодателя для продажи;

      3.4.3. зачета встречных однородных требований, возникших из любых договоров, заключенных между Сторонами, по заявлению одной из Сторон настоящего Договора. При этом если требования выражаются в различных валютах, то пересчет из одной валюты в другую производится по текущему курсу, установленному Залогодержателем, на дату осуществления зачета.

      4. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

      4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

      4.2. Право залога сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

      5. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

      5.1. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они выполнены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

      5.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

      5.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров. При недостижении согласия споры по исковому заявлению Залогодержателя рассматриваются в суде по месту нахождения Залогодержателя, а по исковому заявлению Залогодателя – в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством РФ.

      5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

Оставьте комментарий