Как оформить карту сбербанка маэстро

Многие считают, что MasterCard и Maestro – это разные платёжные системы. Но это ошибка. Кем они друг другу приходятся и чем отличаются, расскажем в статье.

MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated существует с 1966 года. Это международная платёжная система. Штаб-квартира компании расположена в Нью-Йорке. Оператором в России выступает ООО «МастерКард», а расчётным центром – ОАО «Сбербанк России».

Maestro

Maestro – это не платёжная система. Это сервис дебетовых карт компании MasterCard, который был основан в 1990 году. Карты Maestro выдают банки, которые работают с платёжной системой MasterCard (MC).

Maestro – бренд MasterCard. Нужно сказать, что в Евросоюзе и некоторых странах за его пределами он считается основным. В большинстве других стран Maestro эквивалентна Visa Electron и третичным картам MC.

Помимо Maestro MasterCard представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex.

Отличительные черты Maestro

Логотип Maestro отличается от MasterCard: в первом случае это красный и синий пересекающиеся круги, во втором – красный и жёлтый.

Номер пластика с обозначением Маэстро состоит не из привычных 16 цифр, а из 18. На обратной стороне карт, выпущенных до 2014 года, не было кода CVC2.

Владельцы Maestro всегда должны вводить ПИН-код для покупок.

Такие карты имеют ограничения по приёму в торговых точках, не оснащённых терминалами для мгновенной авторизации.

Карту Maestro можно получить с 14 лет в большинстве кредитных учреждений. Плюсы таких карт в бесплатном или недорогом обслуживании.

Маэстро позиционируется как карта начального уровня. Поэтому расширенные возможности держатель получить не сможет. Чаще всего в России эти карты используют для социальных выплат пенсионерам и студентам.

Карты Maestro эмитируют многие банки. Например, Возрождение предлагает дебетовую карту Maestro без каких-либо бонусов за 150 руб.

Пластик Maestro выдаёт также ВБРР. Обслуживание стоит 300 руб. в год. Держатель карты получает кэшбэк до 5% от суммы платежей на АЗС и участвует в дисконтной программе Банка.

Отличия MasterCard и Maestro от Visa

Отличие карт Visa и продуктов MasterCard заключается помимо прочего в схеме работы за границей. Если владелец рублёвой Визы едет за границу и снимает там наличные в банкомате или оплачивает покупки, деньги чаще конвертируются напрямую в доллары. С Мастеркард ситуацию другая. Процедура в большинстве случаев проводится по другой схеме: рубли –> евро –> доллары, что приводит к взиманию большей комиссии. При этом в странах, использующих евро, выгоднее расплачиваться пластиком Мастеркард. Однако схема конвертации может быть иной, поскольку зависит от договора между платёжной системой и банком.

Кроме того, премиальные карты Visa предоставляют держателям больше возможностей и опций, чем аналогичные продукты MC.

Заключение

Таким образом, сложно говорить об отличиях MasterCard и Maestro, поскольку они представляют один бренд. Просто MasterCard – это платёжная система и название корпорации, а Maestro – одна из самых доступных категорий дебетовых карт этой платёжной системы.

Отличие карт Маэстро в том, что они используются в большинстве случаев для зачисления социальных пособий или пенсий и имеют ограниченный функционал.

Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?

Сходства и различия Visa и Mastercard

Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.

При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.

К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.

К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.

Когда важна валюта конвертации

При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.

При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.

Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.

Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:

  • в Германию, Австрию, Бельгию,
  • Францию, Италию, на Кипр,
  • Латвию, Литву,
  • Финляндию, Эстонию и др.

В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:

  • США и Канаде,
  • Австралии,
  • в странах Латинской Америки — Боливии, Аргентине, Мексике, Колумбии и др.

Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.

В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.

Уровни карт и привилегии по ним

Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.

Начальный уровень

Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:

  • не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
  • невозможно совершать , так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.

Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.

Стандартный уровень

У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:

  • доступны покупки в Интернете — в картах используются технологии проверки подлинности, на обратной стороне указаны цифровые коды CVV2 или СVC2;
  • нет проблем при расчетах за пределами России.

Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.

Премиальный уровень

К ним относятся Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей, продукт особенно востребован в . Премиальная карта сопровождается пакетом услуг, что дает доступ к дополнительным сервисам. Сюда могут входить:

  • бесплатная страховка,
  • ожидания в аэропорту,
  • скидки на аренду автомобилей,
  • увеличенный размер скидок в , по сравнению с другими картами;
  • , которая решит любые задачи по планированию путешествий: арендует отель, найдет переводчика и зал для деловой встречи.

Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.

Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.

Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы о картах Маэстро

Самой моей первой картой была дебетовая карта Сбербанка, она остается и по сей день. С того времени Сбербанк только развивается, особенно мне понравился ребрендинг в «Сбер» — выглядит свежо и по-современному (даже банкоматы новые технологичные)!

Сотрудники банка не раз выручали и очень оперативно закрывали все мои запросы, каждый день идёт выгодная капитализация по моим вкладам. Сбербанк ни разу не подводил, всегда все было на высоте и на уровне. Много интересных условий и подписок. Подумываю стать клиентом Сбербанк Первый!

Надеюсь, и в дальнейшем сотрудничество с банком будет таким же безопасным, выгодным и интересным! Благодарю за работу!

Предложения в других городах

  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

Предложения в банках

  • Банк Уралсиб
  • Таврический Банк
  • Морской Банк
  • Фора-Банк
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития
  • СКБ-Банк
  • Профессионал Банк
  • Банк Фридом Финанс
  • Почта Банк
  • Тинькофф Банк

Популярные продукты

  • Мультикарта ВТБ
  • Умная карта от Газпромбанка
  • Карта Польза от Хоум Кредит Банке
  • Tinkoff Black
  • Всё сразу от Райффайзенбанка
  • Карта Cash Back в Альфа-Банке
  • Opencard от Банка Открытие
  • Можно Все от Росбанка
  • Карта Номер Один Ultra от Восточного Банка
  • Молодежная от Сбербанка
  • Прибыль от Уралсиба
  • Моментум от Сбербанка

Подробнее

В настоящее время уже мало кто задается вопросом, для чего нужна дебетовая карта Маэстро в СберБанке. Ведь ответ очевиден: это очень удобно и практично. Сегодня почти у каждого человека в кошельке она имеется, начиная со школьника и заканчивая пенсионером. Основной функционал — пополнять и снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки в магазинах, торговых точках и совершать переводы.

Как оформить?

Процедура довольно простая, она не потребует никаких специальных знаний и навыков. Получить новую банковскую карту Маэстро в СберБанке можно в любом отделении у менеджера или заказать через интернет на официальном сайте. Оформление с помощью онлайн-заявки позволяет существенно сэкономить время, так как не придется никуда ехать и ждать. К тому же заполнять анкету дома более комфортно. Карту необходимо будет забрать через несколько дней. О дате готовности вас уведомят в смс-сообщении. После получения, чтобы начать пользоваться, потребуется сразу внести оплату за годовое обслуживание.

Кто может получить дебетовую карту Маэстро в СберБанке?

Программа доступна всем совершеннолетним жителям, имеющим паспорт гражданина РФ.

Преимущества и недостатки банковской карты Маэстро в СберБанке

  • удобство использования, не нужно носить с собой пачку наличных и мелочь, нужная сумма всегда может лежать на счете;
  • приемлемая для многих стоимость годового обслуживания;
  • начисление повышенного кешбэка с покупок, бонусы. Простое пользование картой позволяет вам получать дополнительный доход;
  • возможность получить скидки в магазинах-партнерах, таким образом, покупки становятся еще выгоднее;
  • осуществление контроля за всеми операциями, можно заказывать выписки и проверять баланс в личном кабинете;
  • подключение мобильного банка и получение смс в режиме реального времени;
  • безопасный вариант хранения денег по сравнению с наличными. Например, при утере или краже пластика можно быстро его заблокировать в приложении или позвонив на горячую линию. Таким образом, все сбережения останутся в сохранности;
  • нельзя оплачивать покупки за границей: имя владельца отпечатано на лицевой стороне, а международные считывающие устройства принимают только карты с объемными буквами.

Информационный независимый сервис Banki.ru

Банки.ру — это современный финансовый портал, который помогает выбрать банковские, страховые и инвестиционные продукты. На сегодняшний день является одним из самых популярных и востребованных сайтов. Здесь легко подобрать нужный вид карты, достаточно заполнить небольшую анкету.

Оставьте комментарий