Лимит выплаты по осаго закон

Страховые выплаты по ОСАГО – очень важная тема для каждого автолюбителя, как и принцип выбора своей страховой компании. Ведь в случае ДТП компания-страховщик обязана провести в срок выплату страхового покрытия. Но проблема в том, что на практике многие страховые компании грешат задержками. Часто их клиентам приходится обращаться в суд. Поэтому очень важно выбрать надежную страховую организацию.

Выплаты при ДТП

Выплаты в случае ДТП по ОСАГО положены невиновному водителю. Договор ОСАГО является гарантией выплаты ущерба пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии. Это может быть вред здоровью, жизни, либо имуществу гражданина.

Для того, чтобы получить выплаты страховых компаний по ОСАГО можно воспользоваться стандартным методом и по европротоколу.

Выплата ОСАГО по европротоколу осуществляется по самостоятельно оформленным документам, без участия ГАИ. Подобное ДТП должно быть при следующих условиях:

  1. Участие в аварии двух транспортных средств
  2. Нет ущерба здоровью, жизни, а также другому имуществу
  3. Не крупные повреждения транспортного средства
  4. Участники ДТП пришли к самостоятельному соглашению об обстоятельствах ДТП и претензий друг к другу не имеют
  5. Участники имеют оформленный полис ОСАГО

В этом случае пострадавший участник аварии должен обратиться в свою страховую компанию в течение пяти дней после ДТП за возмещением ущерба. Транспортное средство после обращения осмотрит представитель страховой компании. В свою очередь виновный в аварии тоже должен обратиться в свою страховую в течение тех же пяти дней с извещением о ДТП. Иначе страховая организация может потребовать возврат выплаченной суммы пострадавшему. Транспортное средство можно начать ремонтировать только спустя 15 дней.

Если какое-то условие по методу европротокола во время ДТП не соблюдено, потребуется вызывать ГАИ и прибегнуть к стандартному методу оформления ДТП.

Оформление выплаты по ОСАГО требует определенного пакета документов:

  1. Заявление о возмещении компенсации
  2. Паспорт, нотариально заверенная копия
  3. Документы на автомобиль
  4. Справка из ГИБДД о факте произошедшего ДТП или «Извещение о ДТП», если прибегли к методу по европротоколу
  5. Реквизиты счета банка для перевода денежной компенсации
  6. Если был нанесен вред здоровью, дополнительно понадобится справка с диагнозом.

Размер возмещения ущерба определяет независимый эксперт. При подсчете такие эксперты ориентируются на справочники РСА, которые есть в свободном доступе. Поэтому потерпевший может сам ознакомиться с суммами выплат на сайте РСА. За ущерб чужого имущества предусмотрена выплата до 400 тыс. рублей, а за ущерб жизни и здоровью – до 500 тыс. рублей. Это максимальная выплата по ОСАГО.

Существует два метода компенсации: в виде ремонта автомобиля, либо денежная компенсация. Преимущество отдается ремонту, так как выплаченных денег зачастую не хватает для покрытия ущерба.

Чтобы определить размер компенсации, страховая компания прибегает к услугам независимого технического эксперта в течение пяти рабочих дней после подачи заявления потерпевшим. Экспертиза проводится по договоренному времени и месту, которые устраивают и эксперта, и пострадавшего.

С 24 августа 2021 года пострадавший обязан договориться с техническим экспертом о месте и времени проведения экспертизы минимум за 3 дня до самой экспертизы.

Срок выплаты после ДТП по ОСАГО составляет 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни не считаются. Период начинается со дня принятия заявления в страховой компании, которое в свою очередь может быть принято в течение пяти рабочих дней после ДТП.

В случае если страховая компания нарушила сроки, предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы компенсации за каждый просроченный день.

На деле получение выплаты по ОСАГО иногда затягиваются на несколько месяцев или даже лет. Это может произойти по двум основным причинам:

  1. Мелким страховым организациям зачастую не хватает средств для выплат в срок;
  2. Потерпевший не согласен с суммой выплаты. Для изменения назначенной суммы понадобится обратиться в суд, потребуется немало времени и терпения.

На выплаты по ОСАГО при ДТП имеют право все пострадавшие в аварии кроме признанного виновником водителя. Всем пострадавшим предусмотрена выплата ущерба здоровью. Страховая компания оплатит лечение, назначенное врачом. Своих денег в этом случае тратить не нужно, как было раньше, показывая выписанный чек уже после лечения.

Если же потерпевший в аварии получил инвалидность, то ему полагается от 50 до 100 процентов максимальной суммы выплаты, которая составляет 500 тыс. рублей. При этом гражданам до 18 лет всегда выплачивается максимальная сумма.

Каждой полученной травме в добавок ко всему вышесказанному так же соответствует определенный процент выплат. Например, за сотрясение мозга положено 25 тыс. рублей, за перелом носа – 50 тыс. рублей, а за ампутацию ноги 250 тыс. рублей. Все данные есть в свободном доступе.

Пострадавшие так же должны помнить, что возмещать ущерб за мелкие и крупные повреждения страховая компания будет по заключению от врача. Если при крупных повреждениях в любом случае нужен поход к врачу, то на мелкие повреждения пострадавшие в аварии часто забивают.

Выплаты при смертельном исходе

Смерть в результате ДТП предусматривает выплату ближайшим родственникам погибшего потерпевшего. Право на консультацию имеют родители, дети, иждивенцы и супруг/супруга потерпевшего. Для этого нужно обратиться напрямую в страховую компанию каждому в отдельном порядке. Размер страховой выплаты составляет 475 тыс. рублей. А также предусмотрена выплата на погребение до 25 тыс. рублей. Выплачивается лицу, понесшему данные расходы. Выплаты предусмотрены на каждого погибшего в ДТП человека.

ДТП с пьяным водителем

В случае если пьяный водитель оказался невиновен в ДТП, компания-страховщик виновника аварии всё равно оплатит ему компенсацию. Если же пьяный водитель виноват в ДТП, то его страховая компания тоже обязана произвести выплату пострадавшему. Однако в дальнейшем такое дело будет передано в суд, и компания-страховщик будет добиваться возврата денег с виновного пьяного водителя.

Так же не стоит забывать, что за вождение в нетрезвом виде предусмотрены штрафы. Поэтому пьяному водителю придется отдать немало денег, независимо виновен он в аварии или нет.

Как рассчитать выплаты

На размер выплаты ОСАГО по ДТП влияет множество факторов. Компенсация может быть за ущерб жизни и здоровью, за ущерб автомобилю, а также за другие дополнительные обстоятельства.

Что касается состояния автомобиля, учитываются такие факторы как: степень повреждений, характер повреждений, износ автомобиля, мощность двигателя автомобиля, техническое состояние автомобиля и его рыночная стоимость. Некоторые из параметров вы можете посчитать на сайте РСА в разделе «Сведения о средней стоимости запасных частей транспортного средства». Там же можно узнать среднюю стоимость нормочаса работ и среднюю стоимость материалов.

На размер выплаты так же влияет место ДТП, так как в каждом регионе разные цены на ремонт и на запчасти.

Вы можете привлечь эксперта для расчёта стоимости выплаты по вашему конкретному случаю.

Если выплата производится в виде ремонта автомобиля, то сумму ущерба выставляет ремонтная станция, с которой у страховой компании заключен договор.

Как происходят выплаты, если есть ОСАГО и КАСКО

Если ваш автомобиль застрахован по ОСАГО и по КАСКО, то при ДТП в любом случае вам полагается выплата.

Если ДТП произошло по вашей вине, вам следует обратиться в свою страховую компанию с полисом КАСКО. Будет рассчитан ущерб вашему автомобилю, а вам будет выплачена полная стоимость за ремонт. В свою очередь пострадавший получит выплату ущерба по вашему полису ОСАГО.

Если ДТП произошло не по вашей вине, вам нужно будет решить страховой выплатой какого полиса воспользоваться. ОСАГО учитывает износ автомобиля, КАСКО – нет. Кроме того, КАСКО выплачивает полную стоимость ремонта, а ОСАГО максимум 400 тыс. руб.

Из этого сделаем вывод, что наличие обоих полисов позволяет минимизировать риски. Водитель получит выплату вне зависимости, кто виновник.

Выплаты виновнику ДТП

Виновнику ДТП по страховому полису ОСАГО не положены выплаты. Даже если виновный утверждает, что авария произошла случайно. Нередко в аварии зафиксировано нарушение правил дорожного движения обоих водителей. В этом случае можно обратиться в суд и решение о виноватом и потерпевшем будет принимать судья. Компенсации можно добиться, только если виновник аварии докажет свою невиновность, то есть будет признан потерпевшим.

Бывают случаи, когда виновными в аварии признаются обе стороны. В такой ситуации чаще всего ни одному из водителей не стоит рассчитывать на компенсацию по страховому полису.

Так же нужно иметь в виду виновнику ДТП, что начинать восстанавливать свой автомобиль, он может только после окончания всех разбирательств.

К слову, каждая авария по вине водителя уменьшает класс его полиса, повышая его стоимость.

Заключение

В 2021 году по полису ОСАГО за ущерб чужого имущества предусмотрена выплата до 400 тыс. рублей, а за ущерб жизни и здоровью – до 500 тыс. рублей. Получение страховых выплат по ОСАГО после ДТП по закону «Об ОСАГО» составляет 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни не считаются.

Если у вас остались какие-то дополнительные вопросы или сомнения, вы можете обратиться в свою страховую компанию.

Читайте также

Условия страхования по полису КАСКО в 2021 году

Главным для КАСКО страхования автомобиля условием является то, что страховка оформляется только для ТС с возрастом менее 8 лет. При наступлении страховых случаев владелец автомобиля обязуется сообщить немедленно об этом в страховую компанию и полицию для фиксации события.

На какой срок можно оформить полис КАСКО

Каждый автовладелец может купить стандартную страховку, рассчитанную на год или оформить месячный полис. Обратите внимание, что при оформлении КАСКО оплата будет списываться со счёта автоматически ежемесячно до отключения данной услуги.

Договор КАСКО: порядок заключения, форма, важные условия

Договор КАСКО – дополнительная услуга, благодаря которой владелец поврежденного или угнанного автомобиля получает компенсацию от страховой компании. С помощью страховки можно возместить урон, принесенный повреждением, актами вандализма, природными явлениями, а также получить компенсацию в случае похищения.

Кабмин принял решение внести на рассмотрение Госдумы соответствующий законопроект, разработанный ранее Минфином России 1 (распоряжение Правительства РФ от 17 июля 2017 года № 1507-р 2 ).

Документ, в частности, предполагает повышение с 1 января 2018 года до 100 тыс. руб. максимального размера страхового возмещения по ДТП, оформленному по европротоколу без фиксации обстоятельств техническими средствами контроля и другими устройствами. Однако выплата этой суммы будет возможна при условии отсутствия разногласий между автовладельцами относительно обстоятельств дорожного происшествия.

Отметим, что в настоящее время в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции размер страхового возмещения в счет возмещения вреда потерпевшему не может превышать 50 тыс. руб. (п. 4 ст. 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Также инициатива предполагает, что в случае наличия разногласий между участниками ДТП, для получения страхового возмещения в упрощенном порядке они смогут использовать, помимо специальных технических средств контроля мобильное приложение, в качестве альтернативного варианта фиксации и передачи страховщикам информации об автоаварии. При этом, законопроект предусматривает общие требования к такому программному обеспечению. Так, оно должно позволять проводить фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП и передавать зафиксированные данные в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Однако предоставить такую возможность пока планируется участникам ДТП, зафиксированных на территории проведения эксперимента, которым предусматривается страховое возмещение в пределах полной страховой суммы – 400 тыс. руб. Это относится к городам Москве, Санкт-Петербургу, Московской и Ленинградской областям.

Напомним, условием получения страхового возмещения в пределах 400 тыс. руб. по страховым случаям, имевшим место на территории перечисленных субъектов Федерации, является фиксация данных об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации. Координаты места съемки должны определяться посредством системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами (п. 5, п. 7 ст. 11.1 закона об ОСАГО, постановление Правительства РФ от 1 октября 2014 г. № 1002).

При одновременном наличии каких обстоятельств возможно оформление ДТП по европротоколу? Узнайте ответ в «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Важно добавить, что данный законопроект также предусматривает отмену с октября 2019 года такого обязательного для оформления европротокола обстоятельства, как отсутствие разногласий между участниками ДТП, предусмотренного сейчас подп. «в» п. 1 ст. 11.1 закона об ОСАГО. С этого же времени потерпевшие, которым было осуществлено возмещение в порядке европротокола, также смогут предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда. В настоящее время участники ДТП не вправе предъявлять такие требования (абз. 1 п. 8 ст .11 закона об ОСАГО).

Максимальная выплата по ОСАГО: кто доплатит за страховщика

Столкнулись два автомобиля. Водитель поврежденной машины Игорь Зиянов* застрахован по ОСАГО в ООО СК «Оранта», у которого отозвана лицензия. Поэтому Зиянов обратился к страховой второго участника ДТП — в ООО БСК «Резонанс», — и она заплатила 287 026 руб. возмещения. Спустя некоторое время у ООО БСК «Резонанс» тоже отозвали лицензию.

Зиянов сделал в ООО «Независимая Экспертиза и Оценка» экспертизу, которая насчитала 383 309 руб. восстановительного ремонта с учётом износа и 35 748 руб. утраты товарной стоимости. Зиянов направил в Российский Союз Автостраховщиков заявление о доплате, но ничего не получил. Тогда он обратился в суд, требуя взыскать с РСА 132 031 руб. компенсационной выплаты (остаток недоплаченного восстановительного ремонта и утрату товарной стоимости), 15 000 руб. расходов на эксперта, 15 000 руб. за услуги представителя и 10 000 руб. морального вреда.

ИСТЕЦ: Игорь Зиянов*

ОТВЕТЧИК: Российский Союз Автостраховщиков

СУТЬ СПОРА: О взыскании компенсационной выплаты, компенсации морального вреда и судебных расходов

РЕШЕНИЕ: Апелляционное определение отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции

Замоскворецкий районный суд г. Москвы частично удовлетворил исковые требования, уменьшив размер судрасходов на представителя и отказав во взыскании морального вреда: по мнению суда, на правоотношения между водителем и РСА не распространяются требования закона о защите прав потребителей. При этом суд взыскал с ответчика 20 000 руб. штрафа за несоблюдение добровольного порядка. Московский городской суд подтвердил законность этого решения.

Верховный суд разъяснил: к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат применяются правила, установленные для отношений между потерпевшим и страховщиком. При этом согласно п. 2 ст. 19 закона об ОСАГО, максимальный размер компенсационных выплат при повреждении имущества не должен превышать 400 000 руб. Зиянов получил 287 026 руб. с ООО БСК «Резонанс» и 132 031 руб. с РСА, а всего 419 057 руб. Значит, решил ВС, недостающая часть страховой выплаты не могла быть более 112 974 руб. Для устранения допущенного нарушения ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд второй инстанции (№ 5-КП9-17). Пока еще оно не рассмотрено.

Суммы нужно считать в совокупности

Юрист общей практики национальной юркомпании Митра Митра Региональный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры группа Арбитражное судопроизводство группа Банкротство (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 10-11 место По количеству юристов × Наталья Гах напомнила, что соответствующие разъяснения ВС дал ещё в 2015 году (п. 27 Пленума ВС № 2). "Суды первой и апелляционной инстанции не учли п. 2 ст. 19 закона об ОСАГО, в связи с чем ВС и отменил их решения. Такая позиция ВС направлена на исправление ошибок, допущенных нижестоящими судами. При новом рассмотрении Московский городской суд обязан будет устранить нарушения", — отметил адвокат КА «Меклер и партнеры» Анатолий Клейменов.

"В перспективе пересмотр спора повлечет снижение компенсационной выплаты, присужденной потерпевшему, а предел возмещения вреда в совокупности не превысит 400 000 руб. Конкретная сумма будет зависеть от факта назначения и результатов проведения судебной экспертизы"

Андрей И, управляющий партнер юркомпании Бендерский и партнеры Бендерский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Международные судебные разбирательства группа Управление частным капиталом группа Банкротство (включая споры) 5 место По количеству юристов 10 место По выручке 15 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании ×

Андрей И объяснил: у Зиянова в любом случае есть возможность требовать с виновника ДТП уплаты разницы между фактически причиненным вредом и суммами частичного возмещения, полученными от страховщика и РСА (ст. 15 ГК). В определении ВС есть указание на еще одно нарушение закона, допущенное нижестоящими судами при разрешении спора, заметил адвокат КА г. Москвы Барщевский и партнеры Барщевский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Андрей Цибульский. "Суд первой инстанции указал на неприменимость к рассматриваемым правоотношениям закона о защите прав потребителей, что соответствует принятой судебной практике (п. 2 Пленума ВС № 2). Однако суд применил положения ч. 3 ст. 16 указанного закона и взыскал с РСА штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потерпевшего. При этом такое нарушение не указано ВС в качестве основания для отмены судебных актов", — добавил Цибульский.

Оставьте комментарий