Могут ли коллекторы заблокировать карту

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

  • Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
  • Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

  • перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
  • условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

  • Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
  • Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
  • Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
  • Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
  • Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

  • Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись? Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
  • Могут ли коллекторы звонить ночью? Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
    • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
    • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
    • встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
    • звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
    • отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
    • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
    • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
    • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
      • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
      • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

      Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

      женщина

      Банкротство — это возможность законно избавиться от долгов по кредитам.

      деньги

      Запуск процедуры банкротства останавливает начисление пеней и процентов.

      вопрос

      Стоимость процедуры банкротства может зависеть от многих условий, в первую очередь — от суммы долга.

      календарь

      Узнайте, как можно списать долги за четыре месяца.

      юрист

      Ведение банкротства стоит доверять только профессионалам. С их помощью можно сократить сроки процедуры и материальные издержки.

      Как урегулировать проблему с погашением кредита, если угрожают коллекторы?

      Снимали деньги с кредитной карты МТС банка в связи с тяжелым материальным положением. По возможности платили некоторую сумму. Несколько месяцев не было возможности оплачивать , после чего они заблокировали карту. Теперь мы не можем посмотреть сумму основного долга и они нам ее не сообщают, а долг растет каждый день. Теперь звонят с коллекторского агенства и угрожают. Звонят на дню по раз 15 с разных номеров, сообщили на работу. Из-за этого начались проблемы на работе, начальство грозит увольнением, а у меня на иждивении двое малолетних детей. Мы не скрываемся, всегда отвечаем на звонки. Кредитный лимит на карте был 70 тысяч, мы заплатили более 50000, а они насчитали пени, неустойку почти в 60 тысяч. Как Быть и поступить в этой ситуации? Пожалуйста проконсультируйте!

      В случае угрожать и шантажа можете можете смело обращаться с заявлением в Полицию.

      Если Вашу задолженность передали коллекторам, то уступка права требования долга могла производиться только после письменного направления вам подлинника договора уступки права требования и письменного извещения Вас о состоявшейся уступке долга.

      Помните, пока нет решения суда вступившего в законную силу, то ни какие исполнительные действия производиться не могут! И производится они могут только Судебными приставами.

      Вы вправе не только не пускать в свой дом данных граждан коллекторов, но также не реагировать на различные уведомления и звонки.

      Предложите, коллекторам обратиться в суд с исковым заявлением к вам.

      В случае судебного разбирательства Вы вправе просить Суд уменьшить суммы штрафов, пени, неустоек и пр. и Суд на основании ст.333 ГК РФ может уменьшить эти суммы. В случае если сумма неустойки значительно превышает сумму основного долга.
      Это одна из причин почему коллекторские агенства не спешат обращатся в Суд, а предпочитают до последнего использовать различные недобросовестные методы воздействия на должника.
      Удачи!

      Без приставов коллекторы снимают деньги со счетов

      Сняли детские пособия и пенсию со сберкнижки пошла к судебным приставам они сказали что это не они пошла в банк они дали выписку это займ деньги юг,карту и книжку не заблокировали а снимают с нее все поступления.что делать. куда обратиться?

      История существования и деятельности коллекторских агентств в России относительно небольшая, чуть более 15 лет. Своим существованием они обязаны стремительному росту потребительского кредитования начала двухтысячных. Наличие кредитов и займов также предполагает и задолженности заемщиков перед кредиторами (банками, МФО). Коллекторы являются связующим звеном в формуле «Кредитная организация – Заемщик», где первым возвращаются денежные средства, а вторым – удобные условия возврата. Под коллекторскими агентствами понимают организации, в основе деятельности которых лежит взыскание просроченных задолженностей с заемщиков.

      Не смотря на то, что свою деятельность коллекторские агентства начали еще 15 лет назад, нормативной базы их деятельности в России не существовало. Соответственно, методы и способы возврата денежных средств выходили из правового поля и больше были похожи на методы из «девяностых»: угрозы расправой, порча имущества, психологическое и физическое насилие.

      «Глотком свежего воздуха» для заемщиков, не имеющих возможности вернуть взятые денежные обязательства, стало принятие в 2016 году Федерального закона №230. Закон, прозванный в народе «Закон о коллекторах», обозначил способы и методы взыскания просроченных денежных обязательств, а также требования к коллекторским организациям.

      Прошло время, когда деятельность коллекторских агентств воспринималась исключительно как «вышибание» долгов. Для создания в России цивилизованного рынка коллекторских услуг в стране начала действовать профессиональная ассоциация коллекторов – НАПКА. В Федеральный закон были включены требования, необходимы для ведения коллекторской деятельности. Закон, также предъявляет требования и к личности самих коллекторов. Запрещено взаимодействовать с заемщиками лицам, имеющим судимость.

      Давайте разберемся, на что имеют права коллекторы, а на что нет?

      Могут ли коллекторы звонить должнику?

      Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:

      с гражданами, признанными банкротами;

      с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;

      с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;

      с инвалидами I группы;

      с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).

      Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

      Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков– не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.

      Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

      Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:

      методы физического воздействия и психологического давления;

      обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.п.

      В прессе часто всплывают истории, когда коллекторы донимают звонками не только должника, но и его близких родственников. Актуальный вопрос, имеют ли они право на это?

      Могут ли коллекторы звонить родственникам?

      Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

      В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

      имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

      отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

      данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

      Могут ли коллекторы подать в суд?

      Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

      Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени. В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

      В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

      При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

      Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

      Могут ли коллекторы продать долг?

      Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

      Могут ли коллекторы прийти домой?

      Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

      Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

      Могут ли коллекторы взыскивать долги?

      Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

      В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

      Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

      Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

      Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т.е. по решению суда.

      Могут ли коллекторы звонить на работу?

      В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

      В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

      Могут ли коллекторы описать имущество?

      У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

      Что нужно помнить при общении с коллекторами?

      В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

      Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

      При общении с коллекторами нужно помнить:

      Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

      Время звонков и их количество строго определено законом.

      Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

      Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

      Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

      Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

      Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

      В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

      Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

      Консультация юриста бесплатно

      В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

      Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

      В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

      Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

      В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

      Права коллекторов по новому закону

      После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

      Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

      То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

      Читать также: Закон о гарантийном ремонте автомобилей в 2018 году

      Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

      При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

      Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

      Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

      По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

      Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

      Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

      Что имеют право делать коллекторы по новому закону

      Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

      Подают ли коллекторы в суд

      Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

      Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

      В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

      Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

      Читать также: Соглашение о разделе имущества супругов после развода

      Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

      Права должников по новому закону

      Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

      По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

      Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

      Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

      Консультация юриста бесплатно

      Что делать, если звонят коллекторы

      Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

      Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

      Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

      Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

      • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
      • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
      • инвалидам 1 группы.

      Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

      Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

      В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

      Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

      Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

      Что имеют право делать коллекторы по новому закону

      Перечень запретов для коллекторов.

      Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

      Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

      • ваш номер указал человек, который брал кредит;
      • номер ранее принадлежал должнику;
      • вы являетесь поручителем по займу.

      Читать также: Как делится приватизированная квартира при разводе?

      Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

      Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

      Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

      Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

      В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

      Как должнику подать в суд на коллекторов

      Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

      Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

      После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

      Какие права имеет коллекторское агентство в 2021 году

      Банки и иные кредитные организации не всегда самостоятельно занимаются процедурой взыскания задолженности.

      Продажа долга коллекторам – распространённая процедура, которая означает передачу права требования долга специальной организации, специализирующейся на этом.

      Должникам важно знать, какие права имеет коллекторское агентство в 2021 году, что можно сделать в случае противоправных действий и как выстроить взаимодействие с новым взыскателем.

      Кто такие коллекторы

      Коллекторскими агентствами считаются организации, основным направлением деятельности которых является взыскание задолженностей по договорам, приобретаемых у первоначальных кредиторов. Речь идёт о договорах цессии – уступке права требования.

      Передача долга другому лицу возможна без согласия должника, если иное не предусмотрено договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ). Чаще всего должник даёт такое согласие при оформлении первоначального договора, порой оно уже вписано в текст кредитной сделки.

      Что имеют право делать коллекторы по новому закону

      Нажмите для увеличения изображения

      По общему правилу, коллектор, купивший долг, получает все права первоначального кредитора, если это касается взыскания задолженности. Соответственно, он вправе осуществлять все действия, направленные на получение сумм по договору.

      Общие права коллекторов

      Так как коллекторское агентство получает те же права, что и кредитор, организация вправе:

      • обращаться к должнику с требованием о погашении задолженности;
      • начислять неустойку и штрафные санкции;
      • продавать долг иному взыскателю на своих условиях, полностью или в части, а также передавать право требования по иным гражданским договорам;
      • обращаться в суд с требованием о взыскании задолженности;
      • возбуждать исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности;
      • обращаться в правоохранительные органы и прочие государственные структуры для защиты своих прав, при возникновении такой необходимости.

      Коллекторы полностью перенимают право требования задолженности, но это не значит, что они всегда приобретают долг полностью. Закон допускает передачу права требования в определённой части, оговоренной в тексте сделки.

      Способы взаимодействия с должником

      Что имеют право делать коллекторы по новому закону

      Так, на основании статьи 4, при совершении действий, направленных на взыскание задолженности, взыскатель вправе выходить на связь с должником следующими способами:

      • личные встречи, которые могут заключаться в проведении бесед, разъяснении определённых моментов или проведении переговоров, в том числе и с представителем должника. Подобные встречи должны проходить без угроз или какого-то принуждения и проводятся с целью донесения информации или передачи документации;
      • телефонные переговоры. Коллекторы могут обращаться к должнику по номерам, которые он оставил для связи при заключении договора. Звонки на прочие номера, которые сотрудники подобных организаций добывают иными способами, не допускаются и являются противоправными;
      • текстовые сообщения с помощью различных информационных средств, в том числе электронной почты, смс, телеграфа и так далее. На практике, чаще всего, коллекторы направляют смс;
      • почтовое направление. Письма высылаются по месту регистрации или проживания, по адресу, который оставил должник при заключении договора или сообщил после.

      Законом допускаются другие способы связи, но они должны быть отдельно прописаны в договоре или дополнительном соглашении. Коллекторы вправе использовать их, если такое соглашение было частью первоначального договора с должником.

      Ситуация на практике

      Несмотря на то, что права, а также обязанности взыскателей-коллекторов чётко определены действующим законодательством, на практике нередки случаи нарушения такими лицами существующих правил. Нередки случаи, когда они:

      • обращаются к должнику иными способами, не предусмотренными законом и соглашением, например, постоянно звонят на работу, беседуют с начальством по поводу имеющегося долга или передают сведения по месту учёбы;
      • нарушают правила пункта 2 статьи 6 № 230-ФЗ, не допускающие применение насилия, иного негативного воздействия при взыскании задолженности;
      • игнорируют заявление об отказе обработки персональных данных;
      • производят непосредственное взаимодействие с лицами, в отношении которых это не допускается (пункт 1 статья 7 № 230-ФЗ), например, с инвалидами первой группы, недееспособными и так далее;
      • звонят и посещают должника вне установленных временных рамок. Пунктом 3 статьи 7 установлено, что такие действия должны осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, а также с 9 до 20 часов – в остальные дни.

      В подобных случаях рекомендуется обращаться за защитой прав в правоохранительные органы, в том числе в полицию и прокуратуру.

      Подведём итоги

      Коллекторское агентство, приобретая задолженности по договору уступки права требования, фактически становится на место кредитора в части требования задолженности.

      Соответственно, организация получает соответствующие права, в том числе на обращение к должнику, подачу искового заявления и возбуждение исполнительного производства.

      Параллельно фирма получает и ряд обязанностей, необходимых для осуществления деятельности строго в правовых рамках.

      Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника в 2021 году

      230 ФЗ в 2020 году. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах

      Первоначально коллекторские организации были полностью независимы, но постепенно их свободу стали ограничивать. Методы работы коллекторов регламентировали. Установили необходимость вхождения каждого агентства в саморегулируемые организации, зарегистрированные в государственном реестре. В результате их число снизилось.

      Закон о коллекторах был принят в 2016 году — ФЗ 230. Он начал действовать в 2017 году и остается актуальным до сих пор. Первая редакция оказалась недостаточно строгой, закон несколько раз дорабатывался.

      Коллекторское агентство должно иметь уставной капитал (от 10 млн. руб.), входить в СРО, а все сотрудники и руководство не иметь судимостей

      Деятельность коллекторов по взысканию долгов граждан контролирует Федеральная служба судебных приставов. Для них создано специализированное объединение – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

      Ключевое изменение 2020 года в законе о коллекторах

      В 2020 году в силу вступили очередные изменения закона о коллекторских организациях. С 1 июля коллекторы должны быть размещать информацию о том, что они получили права на взыскание вашего долга, на fedresurs.ru. Это официальный федеральный портал. В силе остается требование об обязательном извещении должника о факте перехода прав кредитора иному юридическому лицу.

      Теперь должник в любой момент может сам узнать, кто и на каких основаниях требует с него возврата долга. Если давление на Вас переходит законные рамки, вы быстро получите все данные для привлечения коллекторов к ответственности за нарушение Ваших прав.

      Контролирующие органы должны провести проверку по факту Вашей жалобы и принять меры по пресечению нарушений. Кроме этого. Можно через суд взыскать компенсацию морального вреда или причиненного ущерба.

      Придерживаться требований ФЗ № 230 обязаны не только коллекторы, но и другие организации, требующие возврата долгов. Если допущено превышение количества звонков, вам нагрубили, то действия коллекторов подпадают под действие КоАП и квалифицируются как мелкое хулиганство.

      Если в ваш адрес прозвучали угрозы физической расправы, произошла порча имущества или нападение на должника или его родственников, то коллекторы нарушили уголовный кодекс. Последние изменения в законе устанавливают предельное количество допустимых звонков, время, когда можно вас беспокоить и другие подробности общения.

      Мнение эксперта

      Руководитель и основатель компании «Банкирро»

      Основные изменения коснулись главы № 2, регламентирующей правила, которыми руководствуются кредиторы и коллекторы при истребовании просроченной задолженности.

      Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

      Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

      В новой редакции есть ряд жестких запретов:

      • нельзя ни в каком виде применять физическую силу;
      • запрещены угрозы жизни и здоровью;
      • нельзя портить имущество, в том числе писать оскорбительные надписи на стенах или дверях должников;
      • недопустимы унижения и оскорбления;
      • нельзя предоставлять недостоверную информацию;
      • нельзя преувеличивать отрицательные последствия неуплаты долга;
      • запрещено раскрывать или передавать третьим лицам информацию о долгах граждан.

      Предоставлять данные о сумме долга, личные данные, контакты коллекторы могут только государственным органам, а также ограниченному списку фондов и организаций.

      Что имеют право делать коллекторы по новому закону

      Основная мера воздействия коллекторов – телефонные звонки. По закону их количество строго ограничено. Прочитать об этом можно в части 3 статьи 7 ФЗ 230 о коллекторской деятельности. Разрешенный график звонков:

      • 2 раза в неделю;
      • не более 1 раза в сутки;
      • с 8 до 22 часов 9в выходные — с 9 до 20);
      • не более 8 раз в месяц.

      Разговор должен проходит в рациональном ключе и вежливой форме. Сотрудник агентства должен представиться, назвать вам организацию, которую он представляет. Звонки со скрытых телефонных номеров запрещены.

      Разрешена рассылка СМС с информацией о размере задолженности, сроках возврата и иных подробностях вашего долга. Ограничения на рассылку сообщений:

      • не больше 2 СМС в день;
      • не чаще 4 раз за 7 дней;
      • максимум 16 раз в месяц.

      Время отправки сообщений ( в том числе на электронную почту) ограничено также, как и для звонков.

      Коррективы, внесенные в Федеральный закон 230, касаются процедуры подачи в суд на должника. Специальная статья предписывает, что сначала коллекторы должны использовать все возможности для досудебного возврата просроченного долга. Если агентство получило права истребовать возврат вашего кредита законным образом (например, по договору цессии), то будет выполнено:

      1. извещение должника о переходе его долга другому кредитору;
      2. направление требования о погашении задолженности;
      3. получение отказа должника;
      4. ожидание истечения срока исполнения требования (30 дней).

      Мнение эксперта

      Руководитель и основатель компании «Банкирро»

      Основные изменения коснулись главы № 2, регламентирующей правила, которыми руководствуются кредиторы и коллекторы при истребовании просроченной задолженности.

      Обновленный закон о коллекторах серьезно защищает права должника. Вы можете полностью отказаться от общения с коллекторами. Для того надо подать заявление о том, что вы доверили право получения и передачи информации своему адвокату (читайте об том в статье 8 ФЗ о коллекторах 230).

      Если с даты возникновения просрочки по кредиту прошло уже 4 месяца, вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. Для того надо отправить им соответствующее заявление. У кредитора останется один путь — ожидать возврата долга, а по истечении обязательного срока, подать в суд.

      Жаловаться на нарушения, допущенные коллекторами при общении с должником, можно в контролирующий орган — ФССП. Судебные приставы должны ограничить назойливость коллекторов. Ваша жалоба должна быть правильно оформлена и дополнена доказательствами — записями бесед, перечнем звонков, фотографиями.

      Должник может подать в суд, если есть повод жаловаться на оскорбления, угрозы, причинение морального или материального вреда. Штраф по такому иску может оказаться довольно весомым.

      Для правильной коммуникации с коллекторами понадобятся выдержка, спокойствие и уверенность.

      Обычно сотрудники агентства имеют большой опыт подобной работы и сразу видят неуверенность и страх – в таком случае чрезмерное давление на вас и ваших близких не прекратится.

      К тому же, важно понимать, что коллекторское агентство – это обычная коммерческая компания, ее сотрудники не имеют права входить без разрешения в квартиру, изымать какое-либо имущество или ограничивать права заемщиков.

      Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

      Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

      Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

      Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

      Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

      Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

      Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

      Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

      Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

      Коллекторские агентства могут работать:

      • по агентским договорам с кредитором;
      • выкупив долг у кредитора.

      В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

      Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

      Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам.

      Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

      Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

      • коллекторское агентство будет оштрафовано;
      • агентство может лишиться лицензии, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

      Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

      Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

      Коллекторы не имеют права:

      • применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
      • применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
      • портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
      • проводить принудительное изъятие чужой собственности;
      • обманывать и вводить человека в заблуждение;
      • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

      Что коллекторы имеют право делать:

      1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
      2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
      3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
      4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

      Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

      Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

      Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

      Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

      1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
      2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
      3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
      4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
      5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
      6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
      7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
      8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.
      • Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.
      • Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста
      • Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:
      • с беременных женщин;
      • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
      • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
      • с инвалидов 1 группы.

      Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

      Подают ли коллекторы в суд?

      У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

      • банков;
      • микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
      • коллекторских агентств;

      Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

      Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

      Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

      Как работает судебный приказ:

      • через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
      • открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
      • судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

      Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

      1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
      2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
      3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

      Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

      Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

      Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу.

      То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

      Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста

      Как и куда пожаловаться на коллекторов?

      К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

      К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

      Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

      1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
      2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
      3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
      4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

      Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

      • переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
      • видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
      • аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
      • свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

      Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

      В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

      • в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
      • в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
      • в штрафах в отношении агентства;
      • в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.

      Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

      Бесплатная консультация по списанию долгов

      Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

      Закон о коллекторах в 2021 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

      По данным НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств) в 2020 году коллекторы в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2020 года.

      Новый закон о коллекторах в 2021 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника.

      Фз о коллекторах: идея правовой защиты должников

      Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

      Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобную деятельность.

      С 1 января 2017 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ, строго регулирующий деятельность коллекторов. Он ввел ограничения на общение взыскателей с должниками, установил четкие правила игры и уровни ответственности за допущенные нарушения.

      В 2019 году Верховный суд РФ пояснил, что продать долг коллекторам можно, только если такая возможность прописана в договоре кредитования. Если по договору такого права у банка нет, то должник может обратиться в суд и отменить переход долга к коллекторам.

      Также в интересах должников были приняты:

      • № 231-ФЗ от 3 июля 2016 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;
      • № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.

      Какие существуют права у коллекторов по новому закону?

      • звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
      • наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
      • связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
      • проводить взыскание без психологического и физического насилия.

      В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

      Что могут сделать коллекторы с должником?

      Коллекторские агентства могут сообщать сведения по поводу размера задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности.

Оставьте комментарий