На какую сумму можно заключить договор займа

Вступили в силу поправки в Гражданский кодекс о том, что займы между гражданами должны оформляться в виде договора, если они больше 10 тыс. рублей. Znak.com поговорил с экспертами и объясняет, можно ли игнорировать это правило, надо ли подписывать бумаги с родными и близкими и что должно быть в них указано.

Как было раньше

Новые нормы действуют с 1 июня. «При займе, превышающем 10 тыс. рублей, между гражданами теперь должен заключаться договор в письменной форме. Ранее такая норма действовала при сумме займа в 10 раз больше МРОТ», — говорится в сообщении Госдумы.

Есть два понятия МРОТ (минимального размера оплаты труда), и их не надо путать. Мы привыкли, что чаще всего МРОТ упоминают, когда речь идет о трудовых отношениях, и он составляет в России 11 тыс. 163 рубля. Но в гражданских правоотношениях все не так.

«В гражданских правоотношениях один МРОТ (не путать с МРОТ из трудового права) соответствует 100 рублям. Следовательно, до 1 июня, до вступления поправок в силу, договор займа надо было заключать в письменной форме, если сумма займа превышала 1 тыс. рублей», — пояснила адвокат, партнер юридической компании «Adlee» Оксана Майорова.

То есть подтверждать заем надо был письменно и раньше, когда сумма составляла больше 1 тыс. рублей. Сейчас, получается, этот порог поднят до 10 тыс. рублей. Можно сказать, что изменения увеличили сумму, которую теперь можно занимать без документов.

Что такое «договор займа между гражданами»?

Договор займа — это письменное соглашение, в котором стороны прописывают условия передачи денег. По словам старшего юриста компании «Приоритет», официального консультанта по трудовым спорам кадрового агентства ProPersonnel Андрея Фатеева, нововведения в Гражданском кодексе не усложнили процесс заключения договора займа. Он по-прежнему составляется в простой письменной форме (в том числе рукописной) и не требует нотариального заверения. Хотя при желании никто не запрещает заверить договор у нотариуса.

В договоре необходимо указать следующие обязательные данные: Ф.И.О., паспортные данные сторон договора, дату и место составления договора, сумму займа и срок возврата долга, сумму начисляемых процентов, ответственность сторон при неисполнении договора, условия и способы возврата долга, перечисляет адвокат Дмитрий Зацаринский. Можно подробно прописать, как будут возвращаться деньги — частями или сразу и способ погашения процентов, если они будут.

Передачу, равно как и возврат суммы займа рекомендуется подтверждать еще одной бумагой — распиской. При этом юристы рекомендуют не ограничиваться только распиской, обязательно заключать договор.

Зачем все это нужно?

Договор необходим, чтобы в будущем, если возникнут проблемы с возвратом долга, предъявить его в суде. Заемщики часто, полагаясь на порядочность заимодавца, верят на слово и не требуют подтверждения письменными документами передачу денежных средств. Юристы говорят, что зря. «В случае возникновения спорных ситуаций или судебных разбирательств в распоряжении суда будет неопровержимое письменное доказательство — договор, который имеет юридическую силу. В этом случае вероятность принятия правильного и справедливого решения по такому спору практически стопроцентная», — поясняет Андрей Фатеев. Такое доказательство позволяет взыскивать с должников-заемщиков даже очень крупные суммы. Дмитрий Зацаринский приводит пример, когда по «двум мятым бумажкам», удалось взыскать 507 млн рублей. В случае, если должник не может выплатить долг, он отвечает своим имуществом.

Надо ли подписывать договор, если заем меньше 10 тыс. рублей?

Подняв планку до 10 тыс. рублей, законодатели как будто разрешают занимать меньшую сумму без всяких договоров. Формально — да, при меньшей сумме суды должны будут принимать свидетельские показания и другие доказательства. Но юристы все же советуют и при сумме займа меньше 10 тыс. рублей иметь договор или расписку. «Без этого доказать передачу денег сложнее. Кроме того, расписка или иное письменное доказательство, освобождает заимодавца от излишнего доказывания», — говорит Оксана Майорова. «Даже если речь идет о сумме больше 10 тыс. рублей, вернуть свои денежные средства без договора все-таки возможно через суд. Например, если докажете факт передачи денежных средств выписками о движении денежных средств по банковскому счет», — добавляет Дмитрий Зацаринский.

Надо ли подписывать договор, если даешь в долг родственнику или близкому другу?

Юристы, как один, советуют не отступать от установленных правил, даже если речь идет о близких людях. «Договор займа должен заключаться между гражданами при соблюдении всех положений закона, независимо от того, являются ли они друзьями или близкими родственниками. В случае если граждане берут деньги в долг или дают в долг близкому родственнику, другу, следует помнить о том, что передача денежных средств должна подтверждаться письменными документами, при этом свидетельские показания при передаче денег не учитываются. Степень родства или дружбы не влияет на обязательства по договору», — напоминает Оксана Майорова.

«Займодавцы стесняются оформлять договор займа в письменной форме, указывая на то, что деньги передаются близким родственникам или лучшим друзьям, но на практике многим приходится пожалеть позже об этом рискованном шаге, ведь в итоге они остаются и без денег, и без друзей», — констатирует Дмитрий Зацаринский.

Что будет, если не заключить договор?

Наказания за это не предусмотрено. Просто вы осложните себе жизнь, так как ваша позиция при возможном разбирательстве станет очень шаткой. Кроме того, не лишним будет иметь договор для налоговых органов, особенно если речь идет о крупных суммах.

В быту граждане часто дают в долг деньги своим знакомым, родственникам, приятелям, коллегам просто так, не подразумевая, что фактически они заключают сделку – договор беспроцентного займа. Об особенностях такой сделки и содержании этого договора далее и пойдет речь. Скачать образец договора беспроцентного займа между физическими лицами предлагаем по ссылке внизу статьи.

Что такое займ?

Чтобы лучше понимать специфику беспроцентного займа, для начала необходимо ознакомиться вообще с его понятием. Заем представляет собой одну из нескольких форм кредита, который оформляется посредством заключения договора между двумя заинтересованными сторонами: заимодавцем и заемщиком.

По этой сделке к заемщику переходят в собственность от заимодавца деньги или вещи, которые затем он должен вернуть, уплатив за их пользование оговоренную сумму или процент или сказав «спасибо» (в случае беспроцентного займа). Скачать образец договора процентного займа можно по этой ссылке.

Чаще всего займы выдают различные кредитные учреждения или банки. Это делается в коммерческих целях. Однако правом выдачи займов обладают также юридические лица других организационно-правовых форм, а также и само государство.

Займы могут быть краткосрочные (до года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (от пяти лет и выше) и «до востребования» (название говорит само за себя).

По закону, заем, выдаваемый «до востребования» должен быть возвращен в течение месяца с момента предъявления требования о возврате или в иной срок, указанный в договоре.

Далее речь пойдет о «благотворительных» займах, выдаваемых без взимания с заемщика каких-либо процентов.

Особенности беспроцентного займа

Договор денежного займа между физическими лицами образец 2021

Пункт 3 ст. 809 ГК РФ говорит о том, что заем может быть безвозмездным, то есть без начисления процентов на сумму займа, если договором прямо не предусмотрена его возмездность. Однако для этого необходимо соблюдение нескольких условий:

  1. договор заключается между физическими лицами на сумму менее 50 МРОТ;
  2. не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  3. «в долг» даются вещи, определяемые по родовым признакам, а не деньги.

Что касается займа в «вещной форме», то при таком виде взаимоотношений сторон заемщик получает от кредитора вещи, которые определяются по родовым признакам: материалы, тару, сырье, полуфабрикаты и т.п. Эти вещи становятся собственностью должника и могут быть использованы им в хозяйственной деятельности.

Скачать образец договора беспроцентного займа, заключенного между: физическими лицами – образец; физическим и юридическим лицом – образец; между юридическими лицами – скачать.

Тонкости составления договора

Поскольку гражданский кодекс провозглашает «свободу договора», граждане (физические лица), решившие письменно оформить свои отношения по безвозмездной передаче денег в долг, могут включить туда любые условия. Однако во избежание проблем в будущем, им следует не упустить из виду несколько важных пунктов:

  • полное указание фамилии, имени и отчества сторон, с указанием их паспортных данных и места регистрации (идеальным вариантом будет приложение копии паспорта должника к договору);
  • дата и место сделки;
  • сумма займа (лучше прописью);
  • указание на беспроцентный характер сделки;
  • срок возврата.

Оформить договорные отношения между физическими лицами можно также простой выдачей заемщиком расписки, в которой он указывает о том, что принимает от кредитора определенную денежную сумму на беспроцентной основе и обязуется ее вернуть в оговоренный срок.

Случаев, когда заемщики, являющиеся близкими друзьями, родственниками или соседями не возвращают деньги, в настоящее время довольно много.

Риск при таких ситуациях полностью лежит на кредиторе, который по доброй воле решил оказать финансовую (или в ином виде) помощь и остался «с носом».

Во избежание подобного следует оформлять сделку хотя бы простой распиской, чтобы «забывчивые» приятели знали, что в случае чего, суд решит дело не в их пользу. Если же вы решили оформить договор, то предлагаем скачать пример его оформления по ссылке ниже.

Скачать образец заполнения

Скачать договор беспроцентного займа между физическими лицами. Образец заполнения в формате word

Как составить беспроцентный договор займа между физическими лицами?

Договор денежного займа между физическими лицами образец 2021

Договор займа без начисления процентов между физическими лицами составляется согласно ст 14 ГК РФ. Договор денежного займа будет являться беспроцентным на законных основаниях только в том случае, если в нем не предусматривается иное условие.

Условия

Договор займа денег между физическими лицами без процентов в обязательном порядке должен включать следующие сведения:

  • паспортные данные обоих сторон для возможности идентификации личностей участников сделки;
  • предмет сделки — сумму, передаваемую от одного лица другому (прописью);
  • срок возврата денег;
  • отсутствие начисления процентов
  • ответственность сторон при несоблюдении вышеописанных условий соглашения.

Порядок оформления

Порядок оформления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:

  • составляется соглашение;
  • обе стороны ставят на документе подписи;
  • желательно проводить составление договора займа и передачу денег при свидетелях (третьих незаинтересованных лицах).

При передаче денег без процентов физические лица так же могут оформить расписку. Это такой же документ, имеющий юридическую силу без нотариального заверения. Он необходим, как подтверждение того, что сумма была передана.

Список необходимых документов при оформлении договора беспроцентного займа между физическими лицами включает:

  • сам договор займа;
  • паспорт заемщика;
  • расписку (при необходимости).

Образец

Чтобы соглашение между сторонами имело юридическую силу, необходимо прежде всего правильно составить документ. В противном случае сделка может быть признана незаконной и лицо, получившее деньги освободится от их возврата.

Когда нужно заверять?

Обязательное заверение соглашения о займе между физическими лицами предусмотрено в том случае, когда сумма превышает установленный в регионе, где подписывается акт МРОТ в 10 раз. Если в следке принимает участие юридическое лицо, нотариальное заверение акта предусмотрено независимо от суммы, которая передается в долг (согласно ст 808 ГК РФ).

Ознакомиться с образцом простого договора займа, то есть беспроцентного и скачать его можно по ссылке:

Подводные камни

При грамотном составлении и последующем заверении соглашения трудностей с возвратом денежных средств у займодателя возникнуть не должно. Для большей уверенности рекомендуется составлять не только договор займа, но и расписку в получении денежных средств, поскольку подписание соглашения и передача денег могут происходить в разное время.

Так же важно понимать что, в случае, когда участники сделки — физические лица, являющиеся близкими родственниками, оформление договора происходит по стандартной схеме.

Так как взыскать деньги с должника, которому они были переданы под честное слово (нет ни договора займа, ни расписки в получении денежных средств) крайне сложно.

В суде могут быть заслушаны показания свидетелей, но в большинстве случаев их оказывается недостаточно, чтобы призвать должника к ответственности, так как законодательство требует предоставления более весомых аргументов, а именно документов с подписями сторон-участников сделки.

Важно помнить, что начисление процентов происходит только в том случае, если данное условие прописано в соглашении. Так же важно указать ставку. Выплата процентов происходит согласно описанному в соглашении условию. Если такой пункт отсутствует, заемщик согласно ГК РФ ежемесячно обязан возвращать проценты займодавцу.

Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?

Прежде всего следует знать, что при отсутствии самого договора, расписки, свидетелей, видевших, что передача денег была взыскать деньги будет крайне сложно. А, если быть точнее, то практически невозможно, так как суду нужны доказательства сделки. Теперь рассмотрим порядок взыскания долга, когда все было оформлено по закону.

Содержание и форма искового заявления в суд о взыскании денежных средств по расписке или по договору займа (с процентами и без иск одинаковы) устанавливает ст. 131 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Иск составляет в письменном виде и включает:

  • название суда, в который подается иск;
  • необходимые сведения об истце;
  • необходимые сведения об ответчике;
  • описание нарушений и обоснованные требования;
  • доказательная база (содержание договора займа, расписки);
  • сумму долга.

Исковая давность составляет 3 года, поэтому обращение в суд по истечении установленного срока невозможно. Начинает исчисляться с момента просрочки, то есть даты указанной в договоре. как день возврата полной суммы долга.

После составления искового заявления необходимо оплатить госпошлину и предоставить в суд квитанцию об ее оплате. Далее дело будет заслушано (истцу обязательно необходимо явиться на процесс, чтобы выступить там) в суде.

Так же заслушают ответчика и свидетелей (если такие имеются). После суд вынесет решение. Как показывает судебная практика подавляющее большинство исков решается в пользу займодателя, если все нюансы оформления соглашения по передаче денег в долг соблюдены.

Ответчика обязуют вернуть долг и оплатить все судебные издержки.

Каждому займодавцу следует оформлять договора официально и на основании закона, чтобы в последующем у заемщика были обязанности перед займодавцем, которые бы он не смог оспорить в суде. Кроме этого, документы, которые доказывают наличие проведения сделки служат самым лучшим гарантом того, что средства, данные в займ деньги вернуться обратно.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Договор займа между физлицами в 2021 году. Образец договора займа между физическими лицами 2021 года

Бизнес юрист > Гражданское право > Договорное право > Договор об оказании услуг > Договор между физ.

лицами на оказание услуг: особенности составления и выполнения

Регулирование отношений между физическими лицами, заключающееся в предоставлении каких-либо товаров, услуг и получении соответствующей оплаты, в настоящее время производится за счет подписания специальных договоров.

Одним из распространенных документов, определяющих условия таких отношений, является договор на оказание услуг. Его суть состоит в заключении соглашения, по положениям которого одна сторона (исполнитель) берет на себя обязательство выполнения определенных действий, а вторая сторона (заказчик) гарантирует своевременную оплату за оказанные услуги.

Займ между физ. лицами – особенности договора в 2021 году

Порой случаются такие ситуации, когда человеку требуется срочная финансовая помощь.

Варианты ее получения могут быть разные – обращение в банк или к иному крупному кредитору, подача заявки в МФО (микрофинансовую организацию), либо изыскание других путей.

Есть один вариант, который требует меньших эмоциональных и временных затрат – договор займа между физ. лицами. Положительными сторонами такой сделки для соискателя являются:

  • отсутствие необходимости сбора пакета сопроводительной документации;
  • обращение может быть осуществлено в любое время (буквально – без перерывов и выходных);
  • процентная ставка по договору получения займа может быть минимальна или вообще отсутствовать;
  • займодавец не обращает тщательного внимания на историю кредитования заемщика.

Можно составить договоренность на словах, но в определенных обстоятельствах, особенно, когда разговор идет о крупных суммах и длительных сроках займа, стоит документально оформить соглашение. Для понимания ситуации в общем, стоит разобрать само понятие договора получения займа, заключаемого между физ. лицами.

Сам себе не только режиссер: как стать самозанятым в России

Оговариваемый вид финансовых взаимоотношений подразумевает передачу средств денежного характера одной стороной (кредитор, займодавец) другой стороне (заемщик, займоприобретатель). Предметом договора могут быть как финансы, так и ценные предметы. Определяется срок, на который заемщик получает передаваемое имущество или деньги, а также присутствие выгоды за пользование получаемым по договору.

В случае когда ценность передаваемого в заем имущества или финансов превышает минимальный размер оплаты труда, помноженный на десять, необходимо заключить письменную договоренность. Все это прописывается в Гражданском Кодексе. Для того чтобы в 2021 году составить договор займа между физ. лицами по всем правилам, стоит руководствоваться главой Кодекса за номером 42.

Договор на выполнение ремонтных работ с физическим лицом

Договор ремонтного подряда является часто встречаемым видом документации, ведь отделку нередко выполняют отдельные физические лица.

В ремонтном соглашении чаще всего есть пункт о том, что заказчик обязан обеспечить исполнителя материалами, водой и бытовыми помещениями, а также осуществить оплату.

Подрядчик же не только обязан выполнить ремонт в указанные сроки, но и устранять любые дефекты. Когда предоставляются ремонтные услуги, также включается пункт о гарантии.

Условия договора предоставления займа

На что стоит обратить особое внимание? Основополагающим фактором, определяющим договор займа между физ. лицами, остается следующее:

  • предмет заключаемого договора (сумма денег или ценные предметы);
  • условия, обязывающие заемщика вернуть заем;
  • наличие или отсутствие выгоды займодавца за предоставление займа.

Кроме этого необходимо подробно занести сведения об участниках – данные паспорта, включающие полные ФИО, адрес прописки, а также адрес проживания, в случае отличия от сведений указанных в паспорте.

Когда вместо денег передается ценное имущество, стоит указать его ориентировочную стоимость, высчитываемую оценочной стороной.

Желательно привлечь оценщика со стороны, дабы не возникло ситуаций недопонимания участниками договора займа заключаемого между физ. лицами.

Также договоренность может подразумевать наличие особых условий сделки или штрафных санкций, применяемых к сторонам, в случае неисполнения условий.

Что касается процентов – они могут быть минимальные или отсутствовать вовсе, причем последнее должно быть указано обязательно. Если заключается беспроцентный договор между физ.

лицами, но особо это не указывается, к соглашению могут быть применены проценты по ставке рефинансирования ЦБ.

Возможна ли устная форма сделки при госзакупках

В письме Минэкономразвития РФ от 22 июня 2015 года № Д28и-1853 дается следующее разъяснение по этому вопросу.

Часть 15 ст. 34 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ (далее — закон № 44-ФЗ) оставляет выбор формы сделки на усмотрение покупателя в ситуациях, когда не установлены обязательные требования к содержанию контракта, не введены типовые формы контрактов. Соответственно, госзаказчик вправе заключить контракт и устно.

В частности, можно устно приобрести товары или оплатить услуги:

  • стоимостью в пределах 300 000 руб. (п. 4 ч. 1 ст. 93 закона № 44-ФЗ);
  • от имени учреждения культуры, например государственного или муниципального зоопарка, ботанического парка, музея и т. п. на сумму до 600 000 руб. (п. 5 ч. 1 ст. 93 закона № 44-ФЗ);
  • по подаче воды, тепла, вывозу отходов и т. п. с организацией ЖКХ, если госзаказчик получил помещение в здании, где все прочие владельцы помещений уже пользуются услугами данной организации.

Требования к оформлению договора займа между физ. лицами

2021 год не внес особых изменений в требования, предъявляемые к заключаемым между физ. лицами сделкам. При их соблюдении сделка будет признана состоявшейся, и при возникновении спорных ситуаций будут учтены в первую очередь правильность оформления и состоятельность договора займа между физ. лицами.

Порядок оформления уведомления о расторжении договора

Моменты, на которые сторонам следует обратить внимание, при составлении договора:

  • корректные сведения о сторонах договора займа между физлицами;
  • сумма определяется цифрами и прописью;
  • указывается валюта договоренности, особенное внимание учитывается валютным (отличным от рубля РФ) соглашениям;
  • присутствие дополнительной расписки в получении средств значительно облегчит сделку и укрепит значимость договоренности.

В отличие от договоров с банками по займам на приобретение жилья или транспорта, при заключении договора между физлицами нет необходимости указывать цель траты средств. Типовая договоренность может содержать следующие разделы:

  • наименование сделки, дата составления и место составления;
  • в первых разделах указываются сведения об участниках и предмет договора;
  • раздел, описывающий сроки возврата средств и наличие или отсутствие процентов за пользование;
  • права и обязанности обеих сторон совершаемой сделки;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • подписи и даты подписания.

Расписка, прилагаемая к договору займа между физ. лицами, оформляется в свободной форме с указанием сторон, принимаемой заемщиком суммы и даты принятия. Если договор подразумевает лишь то, что стороны договорились о передаче денег, то расписка конкретно это фиксирует.

Где скачать типовой договор?

Типовой образец договора на выполнение работ или оказание услуг вполне можно скачать на любом юридическом сайте в интернете но вот стоит ли это делать?

Ведь любой типовой шаблон чаще всего не отражает индивидуальных особенностей отношений сторон, которые желают его заключения. Составление, как правило, не вызывает каких-либо трудностей у сторон, даже если выполняется впервые.

При необходимости учета индивидуальных моментов и нюансах дела лучше заключить соглашение на составление и выбрать исполнителя из нашего бюро, который за определенную плату поможет составить договор на оказание услуг онлайн (подробнее по теме статья юрист по договорам услуг по ссылке на нашем сайте).

ВНИМАНИЕ: в типовую форму договоров уже включены основные пункты, которые необходимы при соглашении. Сторонам требуется лишь согласовать между собой указанные в договоре данные.

Если одна из сторон выражает несогласие с договором, он до момента подписания может переоформляться.

Юрист понадобится для разъяснения как меняющихся положений, так и уже существующих существенных условий договора оказания услуг.

Предмет договора займа между физ лицами

Непосредственно сама цель договоренности должна быть рассмотрена с особой тщательностью. Именно ей необходимо уделить достаточное внимание во избежание перипетий и споров в дальнейшем. Указываем:

  • передаются деньги или ценные вещи с указанной оценщиком стоимостью;
  • точный размер передаваемого предмета договора, обозначаемый цифрами и прописью;
  • в какой форме заемщик получит средства – наличные, банковский перевод или что-то иное;
  • условия завершения сделки – момент окончательной расплаты по обязательствам стороной заемщика.

Возможно, стороной кредитора будет составлена записка об окончательной передаче средств. Все тонкости самой передачи – когда деньги считаются взятыми, отданными, необходимо указать подробно.

Какие договоры можно заключить в устной форме

Устная форма договора по ГК РФ, другим законам и судебной практике возможна для сделки:

  • предварительной, если нет требования об обязательной письменной форме основного договора (п. 1 ст. 429 ГК РФ);
  • купли-продажи, мены, аренды, подряда, кроме установленных законом исключений;
  • предоставления права использования произведением в периодическом печатном издании (п. 2 ст. 1286 ГК РФ);
  • по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (п. 2 ст. 786 ГК РФ);
  • дарения (ст. 574 ГК РФ);
  • агентирования (постановление 20-го ААС от 29.07.2011 по делу № А54-5674/2010);

Договор займа

Под займом понимается передача денежных средств другому лицу на возмездных условиях. Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен. Выделим основные моменты, которые нужно учитывать физ. лицам при оформлении займа:

  • если сумма передаваемых средств превышает 10 000 руб., а сторонами сделки выступают физические лица, оформление письменного соглашения является обязательным требованием закона;
  • предметом сделки могут выступать не только деньги, но и иное имущество, имеющее родовые признаки, а также ценные бумаги (их оценка осуществляется по взаимной договоренности сторон);
  • расписки о передаче денег в долг приравниваются по юридической силе к договору;
  • для частных лиц договор займа носит безвозмездный характер, если иное не будет прямо указано в тексте соглашения.

Для оформления нужно учитывать два существенных условия, предусмотренных ГК РФ:

  • предмет сделки — согласованная сумма денежных средств, определенное количество ценных бумаг, конкретные вещи и предметы;
  • порядок возврата предмета займа, в том числе срок передачи денежных средств или имущества обратно собственнику.

Исходя из норм ГК РФ и положений судебной практики, в тексте соглашения указываются также следующие пункты:

  • дата и место составления документа;
  • подробные сведения об участниках сделки (Ф.И.О., паспортные данные и т. д.);
  • предмет сделки;
  • срок действия и порядок возврата денежных средств/имущественных активов;
  • условия о возмездном характере, если стороны согласовали эти условия;
  • ответственность за нарушение условий соглашения;
  • порядок урегулирования разногласий и споров.

Хотя для наступления правовых последствий займа достаточно передачи денег и оформления простой письменной расписки, только при составлении договора можно учесть все перечисленные нюансы. Оптимальным вариантом будет являться оформление полноценного договора, а расписку нужно составить для подтверждения факта передачи денег или имущества.

Порядок и условия ответственности за нарушение пунктов соглашения стороны должны определить самостоятельно. Выделим самые распространенные варианты штрафных санкций, которые используются по данному виду сделок:

  • повышенные проценты или штраф за просрочку возврата займа;
  • повышенные проценты или штраф за просрочку уплаты вознаграждения.

ГК РФ рассматривает займы между гражданами как беспроцентные сделки, если сумма передаваемых средств или стоимость имущества не превышает 100 тыс. руб. Поэтому для оформления займа без возврата процентов на сумму более 100 тыс. руб. такое правило нужно прямо указать в договоре.

Текст договора займа без процентов будет составляться по общим правилам за исключением соответствующего пункта о выплате процентов. Это касается и передачи имущественных активов. Такие сделки также по умолчанию признаются беспроцентными, если иное прямо не указано в договоре.

Образец договора целевого займа между физическими лицами

Для получения займа или проведения иной серьезной операции необходимо составлять договор. Он может иметь различную форму — в зависимости от целей, на которые берутся заемные средства.

На какие цели могут быть выданы денежных средств

На сегодняшний день в договоре займа между физическими лицами обычно указывается цель взятия денежных средств в долг. В этом случае договор займа называется целевым.

Денежные средства могут быть выделены на самые разные цели, например:

  • приобретение недвижимости (квартиры, частного дома, гаража, земельного участка);
  • покупка автомобиля (нового или б/у);
  • строительство собственного дома;
  • оплата учебы в высшем или ином учебном заведении.

Взаимоотношения между заемщиком и заимодавцем при заключении договора целевого займа регламентируются действующим законодательством.

Гражданский кодекс Российской федерации, а точнее его ст. 814, гласит, что при выдаче целевого займа заимодавец имеет полное право осуществлять контроль над расходованием средств, выданных им заемщику.

Пункт 2 данной главы дает право заимодавцу требовать единовременного возвращения всей суммы займа, если обнаружено нарушение действующего договора. Либо нецелевое расходование средств.

Бланк договора целевого займа между физическими лицами на покупку квартиры является типовым, в большинстве случаев он содержит одни и те же пункты.

Важно лишь помнить о необходимости наличия некоторых важных моментов:

  • заемщик обязан гарантировать юридическую чистоту сделки;
  • величина займа не должна быть больше суммы, необходимой для покупки жилья в выбранном сегменте;
  • заимодавец имеет право ознакомиться с договором купли-продажи;
  • заимодавец имеет право требовать иные документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья.

Покупаемая на средства заимодавца квартира обязательно должна быть юридически чиста – не находиться под арестом, в залоге. Также заемщик должен по требованию предоставить заимодавцу договор купли-продажи.

На покупку автомобиля

На покупку автомобиля порой необходима довольно существенную сумму денег, в связи с чем многие берут деньги взаймы. Во избежание возникновения коллизий желательно составлять договор. Сделать это можно в произвольной форме.

Но желательно внести в документ пункты, оговаривающие:

  • технические характеристики приобретаемого автомобиля;
  • год выпуска.

Хорошее техническое состояние автомобиля позволяет в случае возникновения неплатежеспособности заемщика реализовать его по рыночной стоимости.

Вырученной суммой погасить задолженность. Год выпуска непосредственно влияет на состояние, а также на его цену.

На строительство дома

Многие для строительства дома берут некоторую сумму денег в долг. Так как величина её обычно довольно существенна, желательно составлять договор целевого займа.

Данный договор имеет множество различных особенностей и нюансов. О них необходимо обязательно помнить и учитывать при составлении документа.

Основные особенности договора подобного рода:

  • обязательно наличие пункта, касающегося способа реализации контроля за расходом средств;
  • в тексте соглашения должно быть обозначено, что осуществляться строительство должно только на уже принадлежащем заемщику участке;
  • сумма займа не должна превышать необходимое для строительства количество средств.

Как и все остальные договора целевого займа, рассматриваемый обязательно должен содержать пункт, касающийся контроля за расходом средств.

Чаще всего обозначается, что заимодавец имеет право требовать от заемщика наличия чеков и других платежных документов на покупку строительных материалов. А также присутствовать на строительной площадке.

Очень важно предусмотреть пункт, согласно которому заемщик гарантирует, что домовладение будет построено на земле, уже являющейся его собственностью.

Так как в ином случае заимодавец сильно рискует – при возникновении неплатежеспособности взыскать требуемую сумму будет довольно сложно. Так как строящийся или уже построенный дом будет находиться на чужой земле.

Желательно провести предварительный расчет количества и суммарной стоимости строительных материалов. Во избежание возникновения различного рода коллизий, связанных с нецелевым расходованием средств.

Часто случается, что недобросовестные заемщики пытаются использовать средства не по назначению. Наличие пункта, предусматривающее обязательство покупки только недорогих материалов позволит избежать нецелевого расходования денег.

На учебу

Многие берут займы для получения образования. Данный заем является целевым, потому между физическими лицами может быть составлен типовой договор. Но желательно включать в него некоторые пункты, конкретизирующие сделку.

Следует обозначить учебное заведение, на оплату обучения в котором берется заем. Это позволит избежать возникновения различного рода недоразумений, нецелевого расходования средств.

Так как такое понятие, как обучение, довольно широко. Ещё очень важно при составлении договора такого типа потребовать от заемщика обоснования необходимой ему суммы.

Образцы договоров скачать здесь.

Основные положения договора

Существует несколько основных положений целевых договоров на осуществления займов между физическими лицами.

Наличие их строго обязательно:

  • права и обязанности сторон – данное положение позволяет исключить возникновение различного рода конфликтов на почве неправильной трактовки обозначенных условий;
  • предмет договора – оговаривается сумма займа и условия ее возвращения, а также временной интервал;
  • конфиденциальность – раздел устанавливает правила о разглашении или неразглашении условий составленного соглашения;
  • разрешение споров – данное положение регламентирует принятие решений в случае возникновения каких-либо коллизий.

Данные положения обязательно должны присутствовать в любом договоре целевого займа, независимо от суммы или иных обстоятельств сделки. Также обязательно следует указывать срок действия договора.

Наилучший вариант – это обозначить вступление договора в силу с момента передачи всей требуемой заемщику суммы денег. Таким образом, можно избежать возникновения многих проблем.

Очень важно проверить правильность заполнения реквизитов, а также написания паспортных данных и иных данных заемщика, заимодателя.

Опечатки и ошибки в договоре служат серьезным основанием для признания его недействительным. Потому следует уделить данному пункту особое внимание.

Расписка в получении займа

  • Ещё один способ обезопасить себя от мошенничества при составлении договора займа между физическими лицами – составить расписку о получении денежного займа.
  • Её наличие позволяет доказать при необходимости факт принятия денег заемщиком от заимодавца.
  • Расписка в получении денег является типовой и выглядит следующим образом:

Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, без, типовой, форма

  • Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.
  • В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.
  • Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.
  • Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.

Что это такое

Договор займа, заключаемый между гражданами, является соглашением, по которому одна сторона передает денежные средства или иные ценные вещи, имеющие определенные родовые признаки, а вторая сторона принимает их на определенный срок и за определенный процент. Такое соглашение будет являться подтверждением взятых на себя обязательств сторон друг перед другом.

Договор подлежит заключению в письменном виде, если размер передаваемого займа превышает размер минимальной оплаты труда в десятикратном размере. В иных случаях, закон допускает устную договоренность сторон.

Отражение в законе

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим любые возникающие правоотношения субъектов, является Гражданский кодекс РФ. Вопросы, касаемые займа, затрагивает глава 42.

Определение рассматриваемого вида договора дается в статье 807 ГК РФ.

Сторонами соглашения выступают займодавец, то есть тот, кто передает денежные средства и заемщик — лицо, их принимающее. По правилам, договор будет считаться заключенным, с момента передачи денежных средств или иных вещей, таким образом, закон определяет его как реальный.

Существенные условия

В качестве существенных условий займа выступают:

  1. Предмет и условия возврата взятых денежных средств.
  2. Проценты (или их отсутствие).

Кроме указанных выше условий, в соглашении указываются сведения о сторонах. Для физических лиц прописываются паспортные данные, ФИО, прописка.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы. Если предметом выступает вещь, необходимо в условиях прописать ее ориентировочную стоимость, как правило, оценку проводит оценщик.

Обязанность заемщика по исполнению взятых на себя обязательств, закрепляется в п. 1 статьи 810 ГК РФ.

По договору могут предусматриваться штрафные санкции, за просрочку платежей. Не менее важно прописать условия о процентах за пользование средствами или имуществом, полученными по договору.

  1. Если стороны договорятся о безвозмездности сделки, то обязательно делается ссылка на то, что предмет сделки передается под беспроцентное пользование.
  2. При отсутствии такого указания, сделка может быть признана возмездной и проценты будут начисляться исходя из размера ставки рефинансирования ЦБ РФ.
  3. Видео: договор займа между физическими лицами

Какие предъявляются требования

Если требования закона, касаемые оформления соглашения о займе не будут соблюдены, сделку могут признать недействительной или возникнут трудности при взыскании долга.

Во избежание проблем, следует обратить внимание на следующие моменты:

Обязательно в текст договора включаются паспортные данные сторон и сумму следует указывать в цифрах и прописью, в скобках
Если денежные средства передаются в российской валюте обозначается эквивалент по ставке Центробанка на день выдачи займа, если в долг передается иностранная валюта, в условиях договора следует указывать ее размер в российских рублях
Уровень процентной ставки за пользование денежными средствами не должен превышать установленную норму ЦБ РФ, иначе такая ставка может быть оспорена в суде
Важно обозначить передачу средств заемщику например, указать на это в договоре, с условием, что он выступает в качестве расписки, но лучше, расписку оформить в виде отдельного документа

Указание на цель получения заемных средств не является обязательным условием, за исключением случаев, когда стороны договорились о целевом использовании полученного по соглашению.

Типовой договор займа между физическими лицами

Договор займа, заключаемый между гражданами, является довольно распространенной сделкой. Установленного образца такого соглашения законом не предусмотрено, соответственно, стороны могут воспользоваться типовым образцом, включив в него основные условия.

Образец составления документа

Стандартный образец договора выглядит следующим образом и включает в себя:

Посередине листа, в верхней части пишется наименование составляемого документы, ниже, слева пишется место оформления, справа дата
«Шапка» договора включает информацию о сторонах соглашения, с указанием их паспортных данных
Предмет договора включает описание передаваемых объектов ( денежные средства или определенного типа вещи), их размер, количество и пр.
Срок возврата взятого по договору и проценты за пользование деньгами или вещами, если договор не носит характер безвозмездного
Права, обязанности, ответственность сторон и иные дополнительные условия. Завершать документ будут реквизиты сторон и их личные подписи

Составляя договор, важно помнить о правильном оформлении расписки, которая выступает в качестве доказательстве передачи и фактического получения займа. Оформляется расписка в простой письменной форме.

Предмет соглашения

Любой договор включает условие о предмете, не исключением является и соглашение о займе.

По рассматриваемому виду соглашения, в предмете указывается:

Что именно передается деньги или вещи
Размер передаваемого например, если речь идет о денежной сумме, то указывается ее точный размер, прописывается числовое и словесное выражение
Форма передачи средств например, наличной суммой или в виде банковского перевода на счет
Срок, на который заемщик получает займ где число и год прописываются в цифровом выражении, а месяц в словесном
Момент после наступления, которого займ будет считаться полностью возвращенным

Права и ответственность сторон

Любые возникающие правоотношения между сторонами порождают за собой определенные права и обязанности.

Права займодавца по договору займа включают:

Своевременное получение вознаграждения за предоставленные в пользование заемщику денежных средств, в виде процентов
Если речь идет о целевой сделке получать чеки, выписки и иные документы, подтверждающие расходование займа
Требовать предоставление от заемщика залога или поручительства со стороны третьего лица
Прекратить действие договора в одностороннем порядке и требовать возврата долга со всеми предусмотренными штрафными санкциями, в случае несвоевременной выплаты всего долга или его части, несоблюдения целевого использования средств и пр.
Переуступить право требования третьим лицам

Права заемщика включают:

Получить занятые денежные средства и расходовать их на личные средства, за исключением случаев, когда займ выдается на определенные цели
Оспаривать действия займодавца перезанимать полученные средства третьим лицам, если иное не оговорено в условиях договора

Помимо прав, стороны несут ответственность друг перед другом. Такая ответственность подразумевает последствия, с которыми могут столкнуться как заемщик, так и займодавец, при нарушении условий заключенного соглашения.

Даже незначительные просрочки могут в будущем вылиться в приличную сумму, в виде штрафных санкций. Договор займа может предполагать одностороннюю ответственность.

Гражданское законодательство говорит о том, что при нарушении заемщиком условий договора, то есть, при несвоевременном погашении суммы долга, происходит начисление процентов, являющихся дополнительными. Ответственность начнет исчисляться со дня, когда должник должен был погасить всю имеющуюся задолженность.

  • Таким образом, в расчет будут браться проценты, исчисляемые со дня просрочки, исходя из процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за имеющиеся дни просрочки.
  • В ситуации, когда договором прописано два вида ответственности, например, повышенные проценты и размер неустойки, займодавец вправе выбрать одно из таких требований.
  • Если погашение долга происходит частями, то при несвоевременном погашении очередного платежа, будет являться основанием для предъявления требования о досрочном погашении всей суммы займа, с учетом предусмотренных соглашением процентов.

По закону (статья 395 ГК РФ), объем предполагаемой ответственности быть снижен или, наоборот, увеличен, а в определенных ситуациях, совсем исключен.

Относительно ответственности займодателя, можно сказать о том, что она наступает в случае нарушения сроков по передачи денежных средств заемщику. Здесь может также предусматриваться неустойка или иные штрафные санкции.

Взыскание по договору займа между физическими лицами может происходить в два этапа:

На первом этапе, заинтересованная сторона направляет претензию или уведомление второй стороне, с указанием определенных требований. Если такие требования не будут выполнены в назначенный срок, сторона, направившая их, вправе обратиться в суд, составив исковое заявление, с указанием всех обстоятельств,

Нюансы составления

При составлении договора займа, важно помнить о его основных нюансах:

Соглашение подписывается только между гражданами которые по закону имеют право становиться участниками таких правоотношений
Заемщик будет являться собственником денежных средств только после того, как непосредственно получит их от займодавца
Соглашение обязательно должно содержать условие о валюте, в которой передается займ документ составляется всегда в письменной форме, если размер займа превышает десятикратный размер МРОТ
Договор займа между физическими лицами с процентами предусматривает прямое указание на них, если стороны не договорятся о безвозмездном характере соглашения
Стороны сами определяют порядок исчисления процентов например, ежедневно или ежемесячно и указываются условия, при которых проценты должны быть возвращены, так они, по усмотрению сторон, могут выплачиваться полностью или в тот момент, когда вся сумма будет возвращена со стороны заемщика

Заключаемое соглашение также должно содержать условие о порядке передачи денежных средств и их возврате.

Что касается срока по договору, то допускается его пролонгация. Это означает, что по договоренности сторон, заемщик имеет возможность вернуть долг в более поздние сроки.

Для пролонгации необходимо заранее уведомить займодавца о невозможности своевременного возврата долга. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик временно потерял основное место работы или его основной доход существенно снизился.

Договор может заключаться без процентов в следующих случаях:

  1. Если в качестве предмета выступает вещь, а не денежные средства.
  2. Размер займа не превышает пятикратного МРОТ.
  3. Денежные средства берутся на личные цели физического лица.

Важно, чтобы в самом соглашении было указано на безвозмездный характер заключаемого соглашения. По закону, заемщик вправе вернуть взятый займ раньше установленного срока. После возврата всего долга и предусмотренного по соглашению процентов, все отношения сторон будут считаться завершенными.

Дополнительно, на заемщика может возлагаться ответственность по выплате налогов, в то время как займодавец, при беспроцентном соглашении, будет освобожден от их уплаты.

Изменения и досрочное расторжение соглашения

Гражданское законодательство предусматривает основания для изменения и расторжения договора. Все изменения и дополнения обязательно оформляются в письменном виде, путем составления дополнительного соглашения к основному документу.

Условия об изменении и порядке досрочного расторжения договора, указываются в первоначальном договоре займа. Как правило, досрочное расторжение допускает либо в одностороннем порядке, либо по соглашению сторон , то есть оно происходит в том случае, если срок договора не подошел к концу.

Дополнительное соглашение составляется в простой письменной форме и подписывает сторонами, то есть заемщиком и займодавцем.

Порядок расчета и уплаты процентов

По закону, стороны вправе самостоятельно предусматривать ставку, по которой будут исчисляться проценты по заключенному соглашению. Если такое условие будет отсутствовать, то проценты будут уплачиваться из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проценты по договору могут определяться двумя способами:

  • путем использования онлайн сервисов;
  • самостоятельный расчет.

Первый вариант наиболее удобен, так как все что потребуется, ввести необходимые данные в онлайн-калькулятор и получить желаемый результат. Второй способ наиболее сложный и требует времени, так как необходимо будет применять формулы для расчета.

Уплата начисленных процентов происходит в срок, установленный соглашением сторон, то есть помимо основного долга, заемщик должен вернут начисленные сверх него проценты.

Закон о финансовых сделках[1] принят в рамках продолжающейся реформы гражданского законодательства России в соответствии с Концепцией развития гражданского законодательства[2].

Направленность прежнего регулирования договора займа, в основном, на бытовые отношения граждан без учета увеличивающего участия в заемных отношениях юридических лиц, как отмечено в Концепции, обусловила необходимость дифференциации законодательных положений о займе в зависимости от субъектного состава и цели займа. В результате внесены изменения, в частности, в положения о моменте заключения договора займа, о предмете займа и его передаче заемщику, об отказе от исполнения договора займа, о процентах по договору и иные.

Момент заключения договора

Законодатель расширяет возможности заключения договора займа. Так, с 1 июня 2018 г. договор займа будет считаться заключенным не только с момента передачи предмета договора заемщику, но и с момента принятия займодавцем обязательства по выдаче займа.

Комментарий ПГ

Таким образом, договор займа перестает быть исключительно реальной сделкой и приобретает черты консенсуального договора. Выбор той или иной модели заключения договора займа зависит от воли сторон, кроме случаев, когда на стороне займодавца выступает гражданин: такой договор признается заключенным исключительно с момента передачи предмета займа (реальным).

Предмет займа

Урегулирован вопрос о возможности передачи по договору займа ценных бумаг. Теперь предмет договора займа будут составлять деньги, вещи, определенные родовым признаком, а также и ценные бумаги.

Комментарий ПГ

В практике предмет займа иногда передается не заемщику, а указанному им третьему лицу. Ссылаясь на это обстоятельство, недобросовестные заемщики довольно часто предпринимали попытки оспаривания договора займа ввиду безденежности (непередачи заемщику предмета займа). Теперь Законом о финансовых сделках закреплен сформированный судебной практикой подход о том, что сумма займа или другой предмет договора займа, переданные третьему лицу, которое указал заемщик, считаются переданными заемщику.

Отказ от исполнения договора в одностороннем порядке

Закон о финансовых сделках формулирует особенности одностороннего отказа (полностью или частично) от исполнения договора займа. Так, займодавец вправе отказаться от исполнения договора при наличии обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о том, что предоставленный заем не будет возвращен в установленный срок. Однако законодатель не раскрывает и не дает перечень таких обстоятельств, оставляя разрешение этого вопроса на усмотрение судов.

Право заемщика отказаться от получения займа обусловлено предоставлением соответствующего уведомления займодавцу. Такое уведомление должно быть предоставлено до наступления установленного договором срока передачи предмета займа. Если договором займа такой срок не установлен, то уведомление должно быть предоставлено в любое время до получения займа. Иное может быт согласовано в договоре займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Уход от МРОТ

Вместо минимального размера оплаты труда (МРОТ) законодатель использует новый подход к определению формы договора займа и его безвозмездности. Теперь договор займа между гражданами заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 руб., а не десятикратный МРОТ, как было ранее. Для признания договора займа между гражданами (в том числе индивидуальными предпринимателями) беспроцентным, установлено, что сумма займа не должна превышать 100 000 руб., а не пятидесятикратный МРОТ.

Проценты по договору займа

Изменения претерпели также правила определения и уплаты процентов за пользование займом. С 1 июня 2018 г. размер процентов за пользование займом определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не согласовано сторонами в договоре.

Кроме того, Законом о финансовых сделках вводится понятие «ростовщических процентов», которые являются чрезмерно обременительными для должника, вследствие чего их размер может быть уменьшен судом. Установленные договором проценты признаются ростовщическими, если:

  • процент за пользование займом в два и более раз превышает обычно взымаемые в подобных случаях проценты;
  • договор займа заключен (i) между гражданами или (ii) между юридическим лицом, которое не осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином.

Комментарий ПГ

Правило о ростовщических процентах не распространяется на организации, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Такое изъятие, возможно, обусловлено наличием специального регулирования, в частности, в области микрофинансовой деятельности, которым устанавливаются предельные размеры процентов за пользование займом.

О чем подумать, что сделать

Закон о финансовых сделках реализовал идеи Концепции в сфере правоотношений по займу, установил важную дифференциацию регулирования в зависимости от субъектного состава. Вместе с тем, остаются открытыми и требуют дальнейшего разъяснения судов вопросы, в частности, касательно «обстоятельств, очевидно свидетельствующих о возможности невозврата займа», «обычно взымаемых процентов».

При структурировании сделок рекомендуем обратить внимание на предоставляемые Законом возможности заключения договора займа по консенсуальной модели, а также учесть ограничения на ростовщические проценты за пользование займом.

Помощь консультанта

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в области структурирования финансовых сделок и готовы оказать необходимую юридическую поддержку по любым вопросам, связанным с договорами займа.

[1] Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон о финансовых сделках).

[2] «Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации» (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) (далее – Концепция).

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Многие из нас когда-нибудь брали или отдавали деньги в долг у частных лиц, и знают, что такое договор займа между физическими лицами. Можно безгранично доверять другу или хорошему знакомому, но если речь идёт о крупной денежной сумме, необходимо перестраховаться и грамотно оформить отношения. В противном случае вернуть деньги у недобросовестного должника станет невозможно.

Здесь, дадим возможность скачать образец договора займа между физическими лицами, а также дадим советы по его оформлению, актуальные на 2019-20 год.

Каким документом оформить сделку?

Гражданский кодекс составляет основу законодательного регулирования договора займа в Российской Федерации. Статья 808 предоставляет гражданам следующие варианты для оформления сделки:

  1. Письменный договор займа. Этот вариант является обязательным в том случае, если сумма как минимум в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда (с 1 января 2016 года она составляет 6 204 рубля). При желании стороны могут обратиться к нотариусу.
  2. Устная форма. С точки зрения российского законодателя, долговая расписка – это не письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны потребовать у должника предоставления этого документа.

Практикующие юристы рекомендуют физическим лицам заключать письменный договор, детально прописывая все условия. Если денежная сумма маленькая, можно ограничиться требованием о предоставлении заёмщиком расписки. Это позволяет значительно минимизировать риск невозврата денег в будущем.

Юридически грамотно прописываем условия договора

По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.

Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.

В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:

  • Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.
  • Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.

Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.

Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.

Заемщикам рекомендуем взять микрозайм онлайн от легальных кредиторов. Это не только удобнее и быстрее, но и в случае просрочки, убережет от незаконных методов взыскания долга.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если должник не возвращает деньги или другие вещи в соответствии с условиями договора, то вы получаете право требовать:

  1. Возврата основной суммы.
  2. Проценты по договору (если он возмездный).
  3. Проценты по статье 395 Гражданского кодекса (независимо от наличия права на проценты по предыдущему пункту).

Если договором было предусмотрено погашение долга по частям, а заёмщик нарушил срок возврата очередной части, то вы можете требовать досрочного возврата всей суммы.

Чтобы защитить свои права, вы должны вначале направить претензию должнику (заказным письмом с уведомлением), где прописать чёткие требования об исполнении обязательств и конкретные суммы.

С момента получения претензии должником необходимо подождать ещё 30 дней.

Если в этот период должник направит вам ответ о невозможности исполнения с его стороны договора или проигнорирует претензию, можно смело подавать исковое заявление в суд.

Но, есть альтернативный способ давать и брать взаймы. Это способ касается как раз физических лиц (частников). Ознакомьтесь со статьей «Займ от частного лица», и Вы найдете такие ответы, как дать/взять в долг максимально безопасно и с гарантией для обеих сторон.

Образец договора займа между физическими лицами 2020 года

Пример бланка договора займа, с учетом всех нюансов, доступен ниже.

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Скачать договор займа между физ. лицами

Договор займа между физическими лицами.doc [125,29 Kb] (cкачиваний: 7965)

Договор займа между физическими лицами.pdf [148,31 Kb] (cкачиваний: 2389)

Скачайте и сохраните этот документ у себя в удобном для себя формате. Это абсолютно бесплатно.

Договор займа между физическими лицами с процентами: образец, бланк, с поручителем, с залогом

Договор займа между физическими лицами под проценты в настоящее время не является редкостью. Одним людям требуются дополнительные денежные средства, другие готовы предоставить их с определенной выгодой для себя. И каждый человек по-своему становится немного счастливее. Одни, потому что получают желаемое, другие, потому что обретают дополнительный доход.

Многие считают, что заключать договор займа в письменной форме между хорошими знакомыми или близкими людьми не надо. И в этом они не правы. Каждое соглашение должно подтверждаться бумагами.

  • Бывают такие ситуации, что отношения портятся и между заемщиком и заимодавцов возникают споры, которые решаются гораздо быстрее, если предъявлены соответствующие документы.
  • Для договора займа между людьми, являющимися гражданами Российской Федерации, есть определенная форма, разработанная специалистами в соответствии с Гражданским Кодексом.
  • В соответствии с российским законодательством в договоре должны быть указаны:
  • фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес по прописке человека, отдающего средства в долг (такой человек называется займодавцем);
  • фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес прописки человека, берущего денежные средства в долг (заемщик);
  • сумма займа (правилами предусмотрено, что сумма займа должна быть написана и цифрами, и буквами. Это необходимо для избегания возможных недоразумений и ошибок);
  • срок возврата заимствованных денег;
  • сумма или процентное соотношение получаемого займодавцом вознаграждения (в большинстве случае указываются именно проценты от суммы займа) и условия их оплаты (ежемесячный срок и момент, когда оплата должна прекратиться);

Договор обязательно скрепляется подписями обеих сторон.

Приложением к договору займа являются расписки:

  • одна оформляется займодавцем о том, что он передал заемщику денежную сумму, оговоренную ранее;
  • другая пишется заемщиком и подтверждает, что деньги от займодавца полностью получены.

Форма расписки может быть свободной. Самое главное, чтобы в ней содержались данные о:

  • личностях заемщика и займодавца;
  • сумме займа.

После каждой выплаты процентов за использование денежных средств займодавец обязан подтверждать соответствующей распиской, о том, что такая та сумма получена от заемщика в качестве процентов за определенный период.

Аналогичным документом может выступать банковское платежное поручение, если через него переводятся средства для погашения процентных выплат. В таком случае расписку с займодавца можно не брать.

По желанию взаимодействующих между собой людей договор можно подписать в присутствии нотариуса, что придаст ему дополнительную силу в случае возникновения споров и обращения в судебные инстанции.

Бланк договора займа между физическими лицами с процентами можно скачать по ссылке: Договор займа между физическими лицами с процентами

Составление ежемесячного графика платежей

  1. Обязательным дополнением к договору займа является график погашения платежей, который составляется на каждый месяц действия договора.
  2. Чтобы самостоятельно составить такой документ надо на листе бумаги начертить таблицу, состоящую из 6 столбцов и количества строк, равных количеству месяцев действия договора.
  • порядковый номер строки;
  • оставшаяся сумма основного долга (рассчитывается уменьшением начальной суммы на погашенную ранее);
  • количество дней в текущем месяце;
  • сумма, необходимая для погашения основного займа в текущем месяце (рассчитывается делением всей суммы на количество месяцев, в течение которых необходимо погасить задолженность);
  • сумма процентной выплаты в текущем месяце (для расчета этой графы необходимо оставшуюся сумму основного долга из 2 столбца умножить на оговоренную процентную ставку, взятую в долях. Далее производное разделить на количество дней в году и умножить на количество дней в месяце);
  • сумма, подлежащая уплате в месяц (исчисляется как сумма 2 и 5 столбца).
    Например, сумма, взятая в долг, 10 000 рублей, вернуть надо за первые четыре месяца года, процентная ставка – 20%.
Номер по порядку Сумма основного долга Количество дней в месяце Сумма погашения основного займа Сумма процентов Сумма ежемесячного платежа
1 10000 31 2500 169,86 2669,86
2 7500 28 2500 115,06 2615,06
3 5000 31 2500 84,93 2584,93
4 2500 30 2500 41,10 2541,10

Налоги

В российском законодательстве говорится, что при заключении договора займа лицо, получившее деньги не обязан выплачивать никакие налоги.

Ситуация с заимодавцем несколько иная:

  • если выдается беспроцентный займ, то налогообложения не следует;
  • если заем выдается под проценты, то человек получает прибыль, равную сумме процентов. Соответственно, возникает налог на прибыль, который в настоящее время равняется 13%. Сумма налога начисляется только на сумму полученных процентов. Лицо, получившее дополнительную прибыль, обязано обратиться в налоговые органы и своевременно подать декларацию о доходах.

В пределах Российской Федерации такой документ необходимо подать до 30 марта года, следующего за отчетным периодом. Например, в 2013 году человек получил прибыль от процентов в размере 2000 рублей. До 30 марта 2014 года он обязан подать декларацию о доходах в налоговые органы по месту проживания и уплатить сумму налога, составляющую 260 рублей.

Другими видами налогов ни заемщик, ни заимодавец не облагаются.

Риски

В каждом мероприятии, связанным с финансами, в том числе и в договоре займа между физическими лицами с процентами, есть свои риски.

Они могут быть связаны с:

  • несвоевременным возвратом долга;
  • полным не возвратом выданной суммы;
  • неуплатой процентов;
  • несвоевременной уплатой процентов;
  • не признанием долга;
  • признанием договора займа недействительным.

Чтобы максимально обезопасить заимодавца от возможных критических последствий целесообразно принять ряд мер:

  • заверить договор займа у нотариуса. Прежде чем поставить свою подпись и печать на документе нотариус обязан проверить правомочие сделки. Подпись нотариуса подтверждает, что документ составлен по всем правилам, подписан сторонами по взаимному согласию, дееспособность и адекватность каждого оппонента проверена. После заверки договора нотариусом признать его недействительность невозможно;
  • дополнительным подтверждением суммы долга, кроме договора служат расписки сторон об отдаче и получении суммы договора. Пренебрегать этими документами не рекомендуется. В случае перевода денежной суммы через банк дополнительной гарантией передачи денег выступает оформленное по всем правилам платежное поручение.

Все разногласия между заемщиком и заимодавцем решаются в суде по месту жительства последнего. Именно здесь и пригодится пакет оформленных документов.

Чтобы обезопасить заимодавца от не возврата долга и процентов по нему можно заключить договор займа под залог какого-либо имущества заемщика или оформить договор с одним или несколькими поручителями.

Договор займа между физическими лицами с процентами и с поручителем

  • Одним из возможных способов обезопасить заимодавца от рисков, связанных с не возвратом суммы долга или процентов является заключение не обычного договора займа, а договора займа с поручителем.
  • В качестве поручителя может выступать любое физическое или юридическое лицо, согласное взять на себя ответственность заемщика в случае его неспособности вернуть долг.
  • Для заключения такого договора потребуется в письменной форме (обязательное условие) составить дополнительный документ – договор поручительства.
  • Данный документ заключается между заимодавцем и поручителем заемщика. Как и любой вид договора, он должен иметь:
  • реквизиты и подписи обоих сторон;
  • права и обязанности, заключающих договор;
  • обязательства, взятые поручителем;
  • цель составления документа, которая в данном случае заключается в том, что поручитель как и заемщик несет определенную ответственность перед кредитором;
  • срок действия документа или условия отмены обязательств.

Суть договора сводится к тому, что если заемщик по каким-либо причинам не может вернуть сумму займа и причитающиеся проценты за пользование денежными средствами, то ее обязан возместить поручитель.

Договор может быть заключен на полную ответственность по обязательствам заемщика или на частичную, например, на сумму основного долга.

По взаимному согласию сторон договор поручительства, так же как и договор займа может быть заверен нотариусом.

Следует помнить, что в случае изменения каких-либо условий договора займа, или передачи документа третьему лицу обязательства поручителя прекращаются в одностороннем порядке.

Все изменения в основной договор должны вноситься только после согласования с поручителем и изменения соответствующего документа. Договор поручительства к договору займа

Договор займа с залогом

  1. Если одно физическое лицо выдает заем другому физическому лицу в большом размере, то целесообразно помимо основного договора заключить дополнительный договор о залоге какого-либо имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности.
  • прописать параметры закладываемого имущества непосредственно в договоре займа;
  • составить договор о залоге в виде отдельного документа.

Второй способ считается наиболее предпочтительным, так как документ о залоге недвижимого имущества необходимо в обязательном порядке зарегистрировать в специализированных органах (органах регистрации прав). В случае залога автомобиля документ желательно заверить у нотариуса.

В договоре о залоге имущества должна содержаться информация о:

  • лицах, заключивших договор (залогодателем и залогодержателем, соответственно заемщиком и заимодавцем);
  • предмете залога (о праве собственности (для любого вида имущества), о месторасположении (касается недвижимого имущества), о номерных знаках, цвете, недостатках (касается движимого имущества);
  • независимой оценке имущества, выданной аккредитированными организациями;
  • условиях хранения заложенного имущества;
  • условиях реализации в случае не возврата займа.

Такой договор будет выступать в качестве дополнительной гарантии для заимодавца и вынуждать заемщика четко и своевременно выполнять все условия договора займа. Договор залога между физическими лицами

В одностороннем порядке документ может быть расторгнут только по инициативе залогодержателя.

Если человек решается выдать заем другому физическому лицу, независимо от близости и степени родства желательно составить нотариально заверенный договор, со всеми необходимыми дополнениями.

Для выдачи большой суммы займа предпочтительно найти поручителей или составить дополнительный договор о залоге. Никому неизвестно как в дальнейшем будут развиваться, казалось бы, дружеские отношения.

Видео: договор займа

Договор займа между физическими лицами

Гражданское законодательство позволяет гражданам в частном порядке занимать денежные средства – ГК РФ статья 807. Такие соглашения заключаются только в письменном виде в простой форме. Поэтому, нужно знать, как правильно оформлять данные займы, чтобы защитить свои интересы.

Договор займа между физическими лицами прямо предусмотрен гражданским законодательством – ГК РФ статья 807. Однако частный порядок заключения договоров займа между физическими лицами не препятствует передаче денег под проценты.

Заполнение договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами должен быть очень подробным, чтобы его произвольное или неверное толкование было исключено. Иначе, споры придется разрешать в суде и спрогнозировать результат разбирательства будет невозможно. Поэтому, следует определить наиболее важные моменты в содержании договора:

  • Правильно оформленный договор сдержит указание на дату подписания, место составления и данные о сторонах;
  • Договор должен включать сведения о передаче денег заемщику. Если при этом присутствовали третьи лица, их нужно указать. Все участники действия должны подписать экземпляры документов;
  • Договор содержит информацию о сумме займа, процентах и сроке возврата. Подробное отражение таких сведений в договоре очень важно. Ведь именно это позволит исключить споры в дальнейшем. Подробность договора становится лучшей защитой интересов обоих сторон;
  • Договор должен предусматривать условия досрочного расторжения. Например, по инициативе заемщика в связи с досрочным возвратом займа или по инициативе займодавца из-за неисполнения заемщиком своих обязательств.

Такой договор представляет собой форму типового бланка. Она распечатывается, после чего заполняется сам бланк. Важно следовать образцу заполнения договора, но и не забывать включать в него особенности текущей сделки.

Особенности заключения соглашений данного типа

Даже при соблюдении всех перечисленных условий, нередко возникают спорные ситуации. Они могут быть связаны с непониманием положений соглашения, введением в заблуждение. Есть только один способ, как можно избежать таких ситуаций. Нужно обращаться к нотариусу за заверением сделки.

Он разъяснит положения закона, ответственность за неисполнение обязательств, в том числе и по статье 159 УК РФ – мошенничество. Соответственно, сделка будет совершена гарантированно добровольно и осознанно.

При этом у сторон проверяются паспорта, если лицо действует по доверенности, изучается указанный документ, проверяется наличие подписей.

Порядок подписания договора займа между физ.лицами

Данный этап происходит в кабинете у нотариуса после разъяснения особенностей сделки и последствий за ее неисполнение. Договор подписывается всеми сторонами лично с указанием даты подготовки документа. Сведения о совершении сделки вносятся в реестр нотариальных действий и данный факт всегда можно будет проверить даже при утрате самих соглашений.

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания.

В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток.

Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств.

Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды.

В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков.

Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще.

При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Последствия нарушения заемщиком условий договора

Нарушать условия договора возврата займа между физическими лицами не стоит, поскольку это чревато различными неприятными последствиями.

Если человек не хочет вернуть деньги в предписанные сроки, на долг накладываются дополнительные проценты, размер которых указывается в законе (п.1 ст. 395 ГК РФ).

Они будут расти, начиная с момента, когда средства должны были поступить и вплоть до момента, когда деньги все же поступят.

Иногда в договоре денежного займа между физическими лицами предусматривается условие возврата долга по частям. Если человек не успеет в срок внести очередную сумму, заимодавец имеет полное право потребовать, чтобы должник вернул всю оставшуюся сумму, включая проценты за использование займа, которые накопились за срок до его возврата.

Разрешение споров

Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.

Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.

У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога.

Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно.

Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.

Условия изменения и досрочного расторжения договора о займе

Если вам необходимо раньше разорватьдоговор беспроцентного займа между физическими лицами — это можно сделать так же, как и процентный договор. Все тонкости этого процесса прописаны в статьях 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ, где есть условия не только для расторжения, но и изменения договора.

Если в документ вносятся изменения, они должны быть прописаны в дополнительном соглашении. Оно прикрепляется к основному договору и становится его неотъемлемой частью.

В случае каких-то опасений, стороны могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора, и при каких условиях оно может произойти. Обычно подобная мера вводится только по соглашению сторон. Если такого соглашения нет, досрочно расторгнуть договор можно исключительно по причинам, указанным в статье 450 ГК РФ.

Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году — образец, налогообложение

Процентный займ позволяет физическим лицам получить необходимую сумму денег, не испытывая трудности с оформлением. Важным условием сделки является составление письменного договора, позволяющего снизить риски по невыплате ссуды и несоблюдении условий взаимоотношений сторон.

Рассмотрим, как правильно составить договор процентного займа между физическими лицами и что следует знать сторонам.

Как правильно составить

Займ между физическими лицами подтверждается письменным договором. Его необходимо составлять при условии, что сумма долга превышает 1 000 рублей. Если размер займа меньше, то допускается устное соглашение. Но оно не дает гарантии выплаты и не защищает стороны от мошенничества.

Договор не требует государственной регистрации. Документ можно заверить у нотариуса, а наличие свидетелей даст дополнительную защиту в суде. Составляется в двух экземплярах с обязательной подписью сторон.

Текст принципиального значения не имеет, но обязательно должно быть указано:

  • дата составления;
  • паспортные данные;
  • основные условия займа.

Отражение в законодательных актах

Российским законодательством предусмотрена возможность оформления займа между физическими лицами, защищаются интересы обеих сторон.

И при заключении сделки следует учитывать статьи №808 и 809 Гражданского кодекса.

В них сказано:

Статья 808 ГК РФ освещает необходимость составления письменного соглашения при займе денежных средств или ценных вещей и между физическими лицами сумма займа не должна превышать 50 МРОТ
В статье 809 ГК РФ сказано, что договор считается процентным, если иное не указано в документе и в этой же статье указано, что физические лица могут получать прибыль от передачи ценностей в долг

Законодательством предусмотрена возможность передачи не только денежных средств, но и ценных вещей. Это может быть временное пользование в личных целях. Например, физические лица могут обмениваться музыкальными инструментами, одеждой, ювелирными изделиями и другими вещами.

После окончания срока займа ценности возвращаются в первоначальном объеме, и выплачивается премия за их использование.

Видео: как составить договор займа правильно

Возможные нюансы

При составлении соглашения на возмездную передачу денежных средств или ценностей, следует учитывать несколько нюансов:

В договоре нельзя допускать ошибки и опечатки особенно при указании паспортных данных. Если в основных пунктах документа будут допущены помарки, сделка в судебном порядке признается недействительной, избавляя стороны от принятых обязательств
Займодавец вправе затребовать обеспечение займа если сумма долга большая, то потребуется заложить имеющееся в собственности имущество. Для этого составляется еще один договор. Следует быть внимательным — часто таким образом промышляют мошенники. И чтобы исключить вероятность обмана, оба договора следует проверить и заверить у нотариуса
Сделка может быть бессрочной в этом случае в договоре не указывается период, в течение которого заемщик может пользоваться ценностями. Но займодавец оставляет за собой право потребовать вернуть долг и выплатить проценты в любой момент, за месяц до обозначенной даты возврата
Займодавец самостоятельно устанавливает требования к заемщику как правило, достаточно российского гражданства и постоянной прописки. Но если сумма займа большая, то возможны дополнительные требования — выписка из БКИ об отсутствии открытых задолженностей, справка о доходах, копия трудовой книжки
Процентная ставка ограничивается только фантазией займодавца условия сразу обговариваются сторонами
Допускается сделка между родственниками

Типовой договор процентного займа между физическими лицами

Договор может составляться в свободной форме, но в нем обязательно указывается:

Предмет договора и условия предоставления займа
Сроки погашения а также ответственность за несоблюдение условий

К договору прикладываются документы:

  1. График платежей.
  2. Протокол разногласий.
  3. Расписка о передачи и получении ценностей.
  4. Копии паспортов.

Составлять договор можно самостоятельно, ориентируясь на образец или обратившись к нотариусу. Второй способ наиболее оптимальный, поскольку позволяет оформить документ юридически грамотно, осветив необходимые моменты. При обращении к нотариусу вероятность ошибок сведена к минимуму.

Учитывая основные требования к составлению договоров данного типа, в документ включаются разделы:

Предмет договора в этом пункте указывается размер займа в цифрах и прописью. Если заемщику передаются вещи, то либо перечисляется список, либо указывается, что предметом договора являются ценности из приложения. К договору прикладывается список передаваемых вещей
Срок действия указывается временной промежуток, в течение которого заемщик может пользоваться средствами (например, 12 месяцев) и дата полного погашения
Процентная ставка и способ начисления начислять проценты можно двумя способами — ежемесячно на остаток долга или от суммы займа
Права и обязанности сторон каждый участник сделки несет определенные обязательства и имеет права. Например, займодавец вправе расторгнуть договор при несоблюдении условий
Ответственность подразумевает ответственность за соблюдение условий данного документа
Санкции заемщик решает, какие санкции будут использованы при нарушении условий договора. Это могут быть пени за каждый день просрочки, штраф определенного размера и т.д.
Форс-мажорные ситуации указываются ситуации, при которых однократно прощается нарушение условий займа
Обеспечение если по займу предусмотрено обеспечение, то это указывается дополнительным пунктом и иные условия, необходимые для урегулирования отношений между сторонами

На свое усмотрение, стороны могут включать в договор другие пункты, не противоречащие законодательству РФ.

Вот некоторые предложения от МФО:

  • процентная ставка – 2,13 % в день;
  • сумма – 20400 руб.;
  • способ получения — карта, счет;
  • время рассмотрения 5 минут
  1. Сумма — 60000 руб.
  2. Процентная ставка 1,85 % в день.
  3. Способ получения — на банковскую карту, расчетный счет.
  4. Время рассмотрения — 30 минут
  • процентная ставка – 0,35% в день;
  • сумма – 60000 руб.;
  • способ получения — банковская карта, перевод;
  • время рассмотрения 15 минут
  1. Проценты -2,17 % в день.
  2. Сумма – 15000 руб.
  3. Вариант получения — на карту, на электронный кошелек.
  4. Время рассмотрения 5 минут

Каков срок действия

Важным условием займа является срок действия договора. Данный момент можно не указывать в документе, что сделает его бессрочным, но лучше обговорить заранее. Это позволит определить дату полного погашения займа и рассчитать сумму штрафа при просрочке платежей.

По срокам договора займа между физическими лицами условно разделяются на два вида:

Краткосрочные в них входят некрупные займы, предоставляемые на срок не более 3 месяцев или 90 календарных дней. Данный вид подразумевает большую переплату за счет высокой процентной ставки. Краткосрочные можно сравнить с кредитованием в микрофинансовых организациях. Возврат осуществляется одной суммой или равными платежами через определенный временной промежуток
Долгосрочные подразумевают займы, выдаваемые на срок более 3 месяцев. Выплачиваются равными платежами каждый месяц. Суммы большие, процентные ставки невысокие

Как указывается процентная ставка

Договор займа автоматически приравнивается к процентным, если иное не указано в документе. Размер ставки устанавливается займодавцем.

При отсутствии в договоре сведений о процентах, переплата рассчитывается в зависимости от ставки Центробанка РФ на момент заключения сделки.

Процентная ставка бывает двух видов:

Начисляемая на остаток долга в этом случае рассчитывается размер ежемесячного платежа с учетом процентной ставки
Начисляемая на всю сумму займодавец может взять комиссию за использование заемных средств единоразово. Например, 10% от суммы займа. В этом случае комиссия оплачивается сразу, в конце срока или частями вместе с оплатой основного долга

В договоре указывается тип процентной ставки и формат:

Если займ краткосрочный то указывается дневная ставка
Если долгосрочный то указывается годовая

Процентная ставка указывается в договоре и в графике платежей. Этот момент очень важен, поскольку некорректность данных может привести к значительной переплате или невозврату части средств.

Нужна ли расписка при передаче денег

Расписка представляет собой документ, подтверждающий передачу денежных средств. Банки ее не оформляют, поскольку займ выдается сразу при подписании договора. А в качестве подтверждения выступает кассовый ордер. У физических лиц доказать передачу и получение денег может расписка.

Случается, что договор составляется заранее, за некоторое время до передачи ценностей. До этого периода сделка не считается действительной. Чтобы подтвердить получение денег в нужном объеме, составляется расписка. Текст в ней указывается в свободной форме.

Главное требование — это указание суммы, даты и паспортных данных. Документ необходим займодавцу, но может быть оформлен и в двух экземплярах по требованию заемщика.

Расписка не требует регистрации, но заверяется у нотариуса для проверки правильности составления документа. Заполнять можно от руки. При возникновении конфликтных ситуаций, послужит доказательством передачи денежных средств в суде.

Как производится возврат долга

Периодичность и способ оплаты долга определяется сторонами. Вносить платежи допускается любым удобным методом:

  • наличными средствами;
  • безналичным переводом.

При выборе первого варианта следует составлять расписку, передавая средства каждый раз. Это позволит избежать трудностей в дальнейшем, если займодавец будет предъявлять счет, несмотря на своевременное погашение займа.

При безналичном переводе подтверждением является банковская выписка. Следует запрашивать документ в банке после каждого перевода и надежно хранить до полного погашения.

Если денежные средства были переданы в иностранной валюте, то возврат осуществляется в рублях по действующему курсу.

Обеспечение залогом недвижимого имущества

Если сумма займа большая, то займодавец вправе потребовать обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Это даст гарантию возврата долга. При отказе от оплаты займа, в судебном порядке принимается решение о конфискации имущества и передачи займодателю.

Обременение недвижимости при получении займа — ответственный момент. Для обеспечения долга составляется дополнительное соглашение, и делать это нужно у нотариуса. Специалист поможет оформить договор и избежать распространенных ошибок.

В дополнительном соглашении освещаются моменты:

  1. Обязательства по погашению займа за счет залогового имущества.
  2. Обязательства по сохранению недвижимости до полного погашения долга.

Конфисковать имущество при неуплате долга достаточно проблематично, но договор служит отличным доказательством в суде.

Риски обеих сторон

Сделки, связанные с передачей денежных средств, подразумевают наличие рисков для обеих сторон. Займодавец рискует остаться без собственных ценностей в случае неуплаты долга.

Заемщика могут обмануть, указав на необходимость возврата суммы большей, чем положено. Если имеется обеспечение, то есть риск остаться без недвижимости.

Вероятность обмана сводится к нулю при соблюдении нескольких правил:

Составлять договор нужно у нотариуса и обязательно заверять
Внимательно читать условия, обговаривать каждый момент нельзя подписывать документ, не ознакомившись с каждым пунктом
Нельзя отписывать недвижимость на имя займодавца это незаконно
В документе должны быть четко прописаны штрафные санкции и в каких случаях они применимы

Стороны имеют право досрочно расторгнуть договор, но только при нарушении условий соглашения. К ним относятся просрочки платежей, внесение суммы, меньше положенной и т.д.

Существующее налогообложение

Согласно российскому законодательству, от каждого дохода граждане должны уплатить 13% налога. Данное правило распространяется и на физические лица. Налогообложение распространяется на начисленные проценты.

Займодавцу необходимо составить декларацию с указанием суммы полученной прибыли и предоставить сведения в налоговые органы, чтобы заплатить налог.

Многие полагают, что отсутствие официального документа дает возможность скрыть от государства свои доходы. Но сокрытие информации о прибыли — нарушение законодательства, за которое придется заплатить большой штраф. Поэтому не стоит рисковать, лучше сразу после погашения займа подать декларацию и заплатить налог.

Физические лица могут оформлять между собой процентные займы, получая возможность дополнительного дохода. Данный вид кредитования выгоден отсутствием жестких требований к заемщикам и предоставлением минимального пакета документов.

Взаимоотношения сторон подтверждаются договором, который должен быть составлен по всем правилам для минимизации финансовых рисков.

С этой целью рекомендуется обращаться к грамотным нотариусам, помогающим составлять договора с учетом требований законодательства.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).
Договор займа между физическими лицами должен быть оформлен письменно, если сумма займа превышает установленный МРОТ в 10 и более раз, то есть при займе от 1000 руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ). При этом необходимо помнить, что договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно. Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять. Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы (п. 2 ст. 808 ГК РФ). В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным. Остальные условия являются необязательными, однако целесообразно закрепить их в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон договора.
Законным средством платежа на территории РФ является рубль, расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте запрещены (ст. 140 ГК РФ; ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ). В связи с этим сумма займа должна быть выражена в рублях.
По общему правилу сумма займа подлежит возврату в указанный в договоре срок.
За несвоевременный возврат суммы займа заемщик обязан уплатить проценты в размере ключевой ставки Банка России. Проценты уплачиваются со дня возникновения просрочки до дня фактического возврата суммы займа. При этом на сумму просроченного долга будут продолжать начисляться проценты, установленные договором займа (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Данное правило действует вне зависимости от того, указано это в договоре займа или нет».

С 1 июня 2018 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, принятые Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

Изменился порядок оформления займов

По действовавшим до 01.07.2018 правилам стороны могли зафиксировать в договоре займа взаимные права и обязанности, подписать его, но все это не имело юридической силы, пока деньги фактически не были переданы. Получалось, что документ как основание для внесения записей в бухгалтерский и налоговый учет есть, а права и обязанности по нему еще не возникли. А значит, отражать в учете нечего: по такому договору заемщик не мог требовать от займодавца предоставления денег. Именно по этой причине не имели юридической силы «рамочные» договоры займа между организацией и ее участниками (учредителями).

Теперь договор займа считается заключенным с момента передачи денег, только если займодавец — физлицо-гражданин, то есть в отношениях между компанией и кредитующими ее участниками (учредителями) «рамочные» договоры оформлять нет смысла. Если же юрлицо кредитует физлицо, в том числе руководителя, участника, или заключаются сделки между компаниями, теперь допустимо составлять «рамочные» договоры, предусматривающие обязанность займодавца выдать определенную сумму. Такой договор будет действовать уже с момента его подписания обеими сторонами.

По новым правилам дата заключения договора займа может не совпадать с датой получения денег заемщиком-физлицом. В этом случае НДФЛ по материальной выгоде начисляется с момента фактического получения денег, поскольку материальная выгода возникает от экономии на процентах за пользование заемными средствами (ст. 212 НК РФ).

Одновременно установлены и правила отказа от взятых юридическим лицами на себя обязательств по договорам «займа на будущее». Займодавец вправе не передавать предусмотренную договором «займа на будущее» сумму, если после его подписания обнаружились факты, свидетельствующие, что заем не будет возвращен в срок. Это может быть решение по результатам налоговой проверки заемщика со значительными доначислениями, или арест его счета по инициативе судебных приставов, или инициация процедуры банкротства.

Заемщик также может отказаться от получения займа, который он обязался принять по договору, если в договоре займа прямо не прописан соответствующий запрет. Сделать это можно в течение срока, отведенного договором для выдачи займа, а если такой срок не установлен, то до момента фактической передачи денег.

Передача займа третьим лицам

Решена проблема с перечислением суммы займа на счета третьих лиц по указанию заемщика. Раньше подобные действия часто приводили к судебным разбирательствам, так как из ГК РФ следовало, что договор займа предполагает передачу денег именно заемщику. Этим пользовались недобросовестные заемщики, пытаясь оспорить заем по безденежности см., к примеру, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26.03.2018 № Ф01-547/2018 по делу № А82-746/2017).

В новой редакции ГК РФ законодатели трижды указали, что сумма займа может передаваться третьему лицу по указанию заемщика. И при этом договор будет считаться заключенным с момента передачи денег третьему лицу (если речь идет о договоре, стороной в котором является гражданин, — абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ), а сумма займа в таком случае считается переданной именно заемщику (п. 5 ст. 807 ГК РФ). Одновременно в ст. 812 ГК РФ добавлено указание, что при оспаривании займа по безденежности в расчет принимаются также и суммы, переданные по указанию заемщика третьему лицу.

Вексель —не заем

Из главы ГК РФ о займе исключили положения о векселе как способе оформления заимствования. Теперь договор займа не может оформляться выдачей векселя. Вексель — отныне исключительно ценная бумага, утратившая свойство долговой расписки (п. 2 ст. 142 ГК РФ). Операции с ним для целей налогообложения рассматриваются как операции с ценными бумагами со всеми вытекающими из этого последствиями. До 01.07.2018 вексель, согласно ст. 815 ГК РФ, признавался разновидностью договора займа. На него распространялись и правила налогообложения заемных средств. В частности, полученные по векселю суммы не включались в доходы, а выплаченные — в расходы.

Как не запутаться в процентах

Теперь в ГК РФ зафиксированы возможные варианты установления процентов, оставив при этом перечень открытым. Согласно новой редакции п. 2 ст. 809 ГК РФ, можно традиционно установить годовые проценты или сделать ставку «плавающей», привязав ее к какому-либо условию договора (к сроку или сумме займа) либо иной переменной величине (например, ключевой ставке ЦБ РФ). Установить проценты можно и любым другим способом, в том числе в виде фиксированной суммы.

Если договор займа не содержит соответствующего условия по выплате процентов, то они по умолчанию начисляются, исходя из ключевой ставки, действовавшей в период оформления займа (а не на день возврата, как было в прежней редакции). Кроме того, изменились условия, при которых договор займа, где не установлены проценты, признается беспроцентным, если сумма займа не превышает 100 тыс. ? (привязки к МРОТ, как это было ранее, теперь нет) и если заем заключен между ИП. Таким образом, теперь проценты по договору займа не начисляются, если одновременно выполняются три условия:

· В самом договоре займа не установлено, что он является процентным, и не установлен порядок определения платы за заем.

· Сумма займа не более 100 тыс. ?.

· Стороны займа — физлица (в том числе ИП).

Во всех остальных случаях за пользование займом придется заплатить — либо на тех условиях, что установлены договором, либо по ключевой ставке ЦБ РФ. При этом в новой редакции ГК РФ четко указано, что проценты уплачиваются по день возврата займа включительно.

Что же касается первого дня получения займа, тут по-прежнему существует неопределенность: включать ли его в расчет процентов. Данный момент нужно обязательно фиксировать в договоре. Отметим также, что если стороны не согласовали порядок уплаты процентов, то их, как и прежде, нужно перечислять ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Основное изменение в этой части закона связано с дополнительной защитой заемщика на случай некредитоспособности банка, в котором открыт счет займодавца. Согласно новой редакции п. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент поступления денег в банк, в котором открыт счет заемщика, а не на сам счет заемщика, как это было раньше.

Кроме того, законодатели внесли прямое указание на то, что беспроцентный заем может возвращаться досрочно не только полностью, но и частично, если стороны не согласовали иной порядок в договоре. Процентный же заем, как и прежде, может возвращаться досрочно только с согласия займодавца. Однако в новой редакции п. 2 ст. 810 ГК РФ появилось важное дополнение: данное согласие можно изначально включить в договор займа.

Оставьте комментарий