Отказ от кредита на авто

Автокредит – удобная возможность быстро купить новый автомобиль, не имея полной суммы его стоимости на руках. Вы платите только первый взнос, а остальную часть суммы гасите за счет средств банка-кредитора, с которым затем рассчитываетесь в течение 5-10 следующих лет. По стандартным правилам автокредита, машиной вы можете пользоваться сразу, но она остается в банковском залоге до полного погашения кредитных обязательств.

Однако иногда возникает ситуация, когда кредит оформлен, а вы передумали: нашли более выгодное предложение, изменились планы или ситуация, понадобились средства на другие нужды, для семейного бюджета автокредит неожиданно стал неподъемным (потеря трудоспособности, увольнение и т.п.), или вам нужна ипотека, а получить ее вы не сможете из-за автокредита.

Можно ли отменить уже заключенный кредитный договор? Как отказаться от него с минимальными финансовыми потерями? Для каждой конкретной ситуации и стадии заключения договора автокредитования существует свой алгоритм отмены, в котором следует внимательно разобраться.

фото 1

Отказ от автокредита

Банки не приветствуют отказ заемщика от уже оформленного кредита и неохотно соглашаются на его отмену. Кроме того, существует множество законодательных требований, которые невозможно обойти, если кредитное соглашение уже подписано. Особенно, если в тексте договора аннулирование соглашения не предусмотрено.

Но, решение проблемы существует! Прежде всего, вам следует знать:

  • у заемщика всегда есть право отказа от кредита;
  • кредитор не сможет отказать в расторжении кредитного соглашения, если заемщик действует в рамках законодательства;
  • законным расторжение договора считается в ситуации, когда стороны пришли к согласию, и не имеют претензий друг к другу.

Поэтому, если кредит одобрен, соглашение подписано, но вы передумали, можете смело обращаться в банк с заявлением об аннулировании договора. Возможно будут некоторые финансовые потери и издержки, есть угроза испортить кредитную историю, но с банком всегда можно договориться и решить проблему.

Чтобы получить положительный результат и не потерять в деньгах, вам всегда важно учитывать стадию, в которой находится кредит. Таких стадий три:

  • договор подписан — деньги еще не выданы;
  • деньги уже выданы — автомобиль еще не куплен;
  • машина уже куплена и вывезена из автосалона.

Для каждой из этих трех ситуаций есть свой способ повернуть ситуацию вспять, и вам придется следовать установленным правилам и требованиям законодательства.

Договор подписан, но деньги еще не перечислены

Это самая простая ситуация, которая регламентирована статьей 11 ФЗ «О потребительских кредитах»: вы имеете право расторгнуть кредитный договор в течение 30 дней с момента его заключения. Для этого необходимо обратиться к банку-кредитору с заявлением об отказе от кредита, в котором следует указать причину вашего решения.

Можно, конечно, просто не явиться в банк в намеченный день и не предоставить реквизитов своего счета. Банк не сможет сделать перечисление, что автоматически аннулирует договор. Но в этом случае, кредитор может потребовать неустойку за нарушение соглашения и испортить вашу кредитную историю. Поэтому, лучше договариваться миром и действовать в рамках установленных правил.

  • В течение 3-5 дней с момента подписания кредитного договора (обычно банки перечисляют кредитные деньги на счет заемщика именно в пределах этого срока) следует обратиться в банк с заявлением об отказе от кредита и указать причину своего решения.
  • Если перечисления средств еще не было, значит, услуга еще не была оказана (статья 821 ГК РФ), и банк не имеет права требовать от вас соблюдения договора.
  • Соглашение в обязательном порядке расторгается, а автосалон должен вернуть первый взнос, который вы уже внесли согласно договору.

В этом случае вы потеряете деньги за услуги банка по оформлению кредитного договора и открытие счета, но первый взнос вам вернут полностью, и на кредитной истории ваш отказ не отразится. Можно также запросить у кредитора справку о том, что у него нет к вам финансовых претензий.

Важно! Пока кредитные средства не перечислены на ваш счет, сотрудники банка не могут требовать от вас соблюдения заключенного договора – вы ничего пока не брали взаймы у банка, и ничего ему не должны. Любое начисление штрафов и пеней с момента подачи в банк заявления об отказе от кредита – незаконно, и вы имеете право подать жалобу в головной офис кредитной организации, Роспотребнадзор или ЦБ РФ .

фото 2

Деньги перечислены в салон, но машину еще не забирали

Эта ситуация проблемнее: автосалон получил кредитные средства, и оформил документы на покупку авто на ваше имя. По сути, договор кредитования вступил в силу, сделка купли/продажи состоялась, и теперь просто так вернуть товар (машину) в магазин без серьезной причины будет сложно.

В этой ситуации, чтобы отказаться от кредита, вам придется выполнить процедуру преждевременного его погашения. Для этого надо обратиться в банк с заявлением об отказе и пакетом документов, дождаться согласия на аннулирование договора (в течение 5 дней), после чего:

  • если деньги были перечислены на ваш счет, вернуть их в банк с процентами согласно требованиям договора;
  • если деньги были перечислены банком сразу в автосалон, дождаться, пока деньги будут перечислены обратно на счет в банке, после чего вам вернут сумму первого взноса.

Важный момент! Согласно законодательству, вы имеете право без объяснения причин вернуть всю сумму кредита с процентами в течение 14 дней (30 дней для целевых кредитов).

Никакие комиссии и штрафные санкции при таком алгоритме отказа от автокредита не предусмотрены. Однако помните: пока деньги не вернутся банку, вам будут начисляться проценты по кредиту. То есть, избежать издержек, хотя бы минимальных, не получится (если только вы сами не договоритесь с кредитором о неначислении платежей по процентам).

Автосалон также не имеет права начислять штрафные санкции, так как вы не забрали автомобиль, то есть факт покупки товара не зафиксирован!

фото 3

Автомобиль уже забрали из салона

Самая проблемная ситуация из всех! Автосалон уже продал вам автомобиль, и вернуть его в принудительном порядке можно только в трех случаях: если товар бракован, если машина не соответствует заявленных характеристикам, если в процессе сделки купли/продажи продавец нарушил условия договора. Во всех прочих ситуациях вы получите отказ.

Но и в этом положении есть несколько способов отказаться и от автомобиля, и от кредита:

  1. Досрочно погасить кредит (вернуть сумму займа + проценты);
  2. По договоренности сторон, вернуть авто в салон на переоценку и доплатить остаток суммы.
  3. Сознательно нарушить условия кредитного соглашения (например, затянуть срок обязательной выплаты), после чего банк конфискует автомобиль и вернет уже внесенные заемщиком средства за вычетом комиссии.
  4. Продать автомобиль и погасить кредитные обязательства и вырученной от продажи суммы денег (нужно предварительное согласие кредитора на продажу залогового авто).
  5. Аннулировать кредитное соглашение через суд в случае нарушения договорных обязательств кредитором (нарушения закона о защите прав потребителей).

Важно! Все перечисленные способы расторжения кредитного договора после того, как вы забрали автомобиль из автосалона, невыгодны для заемщика с финансовой точки зрения. В каждом случае вам придется нести существенные денежные траты: за погашение процентов, за услуги оценщиков, за нарушение требований кредитного соглашения, за судебные издержки. Поэтому лучше или расторгнуть договор автокредитования до момента, когда авто окажется у вас в руках, или отказаться от той идеи вообще.

Расторжение сопутствующих автокредиту договоров

Не следует также забывать, что расторжение договора автокредитования создает проблемы с аннулированием дополнительных договоров по обязательному страхованию ОСАГО, добровольному КАСКО, а в некоторых кредитных случаях – страхованию жизни заемщика.

Если вы расторгаете договор на автомобиль, вам не нужны на ОСАГО, ни КАСКО, ни страхование жизни (часто такое страхование навязывают в дополнение к автокредитам). Согласно положениям ГК РФ, у вас есть на это 14 дней, за которые вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением. Но учтите: за каждый день просрочки с вас будет удерживаться страховая премия, и чем быстрее вы подадите заявление, тем меньше потеряете.

Страховщик также может отказаться возвращать деньги за полис КАСКО (статья 958 ГК РФ), либо вернет их с задержкой и удержанием премиального сбора за период, пока страховка действовала.

Важно! При заключении договора страхования по КАСКО на весь период действия автокредита, внимательно читайте условия соглашения: там может оказаться пункт о том, что страховая сумма не возвращается при досрочном погашении кредита. В этом случае вы не сможете вернуть свои деньги (но можно продать машину вместе со страховкой). Поэтому лучше покупайте полис добровольного автострахования на год с последующей пролонгацией – так вы потеряете только годовой взнос.

фото 4

В заключении отметим, что отказ от автокредита после того, как вы подписали договор – ситуация не безнадежная, если разбираться в своих законных правах и соблюдать правила отказа.

  • Лучший и наименее затратный вариант – отказ от автокредита до того как договор вступит в действие, а банк перечислит деньги на ваш счет или в автосалон. Тут будет достаточно просто написать заявление об отказе, чтобы соглашение было аннулировано, и вам вернули первый взнос (потеряете только на отказе от страховок).
  • Когда деньги уже перечислены, но вы еще не забрали автомобиль – сделка с банком уже состоялась, но, согласно закону о защите прав потребителей, вы не обязаны платить за неоказанную услугу. Деньги можно просто вернуть в банк (потеря на комиссии банка за оформление договора открытие счета и перечисление денег + комиссия по страховым полисам).
  • Если машина уже у вас на руках – отказ от кредита не только сложен, но не выгоден. Чтобы избавиться от договора, придется или возвращать кредит досрочно, или продавать машину (возвращать в салон), добавлять свои деньги и гасить кредитные обязательства. Тут вы потеряете на стоимости машины и страховок, а также рискуете попасть под штрафные санкции, удержание комиссий и порчу кредитной истории.

Поэтому старайтесь оформить отказ от кредита в первые 3-5 дней с момента его подписания, пока не началось перемещение кредитных денег, и тогда вы – под защитой закона!

Автор: Киселев Я.Л.

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

  1. Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?
  2. Как оформить отказ?
    1. Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
    2. Оформление отказа, когда средства еще не получены

    Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?

    Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

    Как оформить отказ?

    Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

    Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

    Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа. Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита. Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

    В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

    Оформление отказа, когда средства еще не получены

    В данном случае есть два варианта:

    • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
    • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

    В каких случаях отказаться уже нельзя?

    Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

    Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

    Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?

    В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

    Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

    Как отказаться от ипотечного кредита?

    Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

    Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

    Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

    Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона. Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей. Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

    Отказ от автокредита

    На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

    • Если планировалась покупка за наличные и средства были отправлены на счет заемщику. В такой ситуации достаточно просто вернуть их в банк по принципу досрочного погашения.
    • Если машина приобретается в салоне и средства направляются сразу на его счет. Тут уже останется только в ускоренном темпе продавать автомобиль и за полученные деньги погашать задолженность. Нужно помнить, что б/у автомобили, даже купленные день назад, стоят значительно меньше, чем из салона.

    Последствия отказа от кредита

    Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет. А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично. Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

    В этом году банки стали более тщательно подходить к выдаче займов. В 2017 году они одобряли каждую третью заявку на кредит, для сравнения — в 2016-м было одобрено 57% заявок. Но при этом количество заявлений на кредиты выросло на 89%, и у банков появилась возможность вдумчивее подходить к выбору заемщиков, чтобы как можно больше кредитов было выплачено.

    Какие кредиты банки одобряют охотнее? Разумеется, те, залогом по которым является имущество. Поэтому по ипотеке было одобрено 59% заявок, а по автокредитам — 44%. Для сравнения, по кредитам наличными — 33% положительных решений, а по кредитным картам — 31%.

    Основных причин отказов в автомобильных кредитах пять. Первая и основная — кредитная политика банка — на нее приходится 48% всех отказов, свидетельствует статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Эта хитрая формулировка означает, что банк не работает с определенным типом заемщиков, например, с очень молодыми или малоопытными водителями. Заемщик может не проходить сразу по нескольким критериям, впрочем, банк не обязан раскрывать причину отказа.

    Вторая по популярности причина — плохая кредитная история, из-за этого было отказано в автокредитах в 22,2% случаев. По причине избыточной кредитной нагрузки финансовые организации отказали в 7,6% случаев. По причине несоответствия данных в заявке кредиты не получили 5% заемщиков, еще 17,2% приходится на другие причины (отказ самого клиента в кредите из-за слишком высокой ставки или наличия более выгодного предложения от другого банка и т.д.).

    Потенциальным заемщикам стоит учитывать, что плохая кредитная история и избыточная долговая нагрузка — самые тревожные причины, на этом основании отказывают в кредите практически все банки.

    На рынке банковских услуг доступно множество кредитных предложений, в том числе выдача целевых займов на приобретение транспорта. Автокредит можно потратить только на приобретение машины, а деньги банк перечислит непосредственно в автосалон. Ниже расскажу, можно ли отказаться от автокредита до и после покупки автомобиля.

    Можно ли отказаться от автокредита на стадии его получения

    Обязательства банка и заемщика возникают с момента подписания кредитного договора. До этого момента гражданин имеет право изменить свое решение, отказаться от получения средств без каких-либо последствий. При подаче заявки на автокредит, проверка документов и платежеспособности заемщика занимает от нескольких часов до нескольких дней. Даже при наличии положительного решения по заявке, гражданин не обязан подписывать договор с банком.

    Чтобы заявить об отказе от автокредита, можно официально отозвать заявку, либо попросту не явиться для оформления договора. Никаких последствий за отказ для гражданина не наступает. Проценты могут начисляться только после подписания договора, а банк не перечислит деньги в автосалон до получения подписи заемщика.

    Все расходы, которые гражданин понес на стадии рассмотрения заявки, не подлежат компенсации. Например, нельзя возместить расходы, если потенциальный заемщик получал платные справки по требованию банка, либо оформил страховку, не дожидаясь оформления кредита.

    Покупка машины - это всегда значительные траты. Внимательно читайте договоры, чтобы избежать скрытых комиссий и навязанных услуг.

    Покупка машины — это всегда значительные траты. Внимательно читайте договоры, чтобы избежать скрытых комиссий и навязанных услуг.

    Отказ от автокредита до внесения первого взноса

    Еще при согласовании проекта кредитного договора нужно тщательно изучить его условия, в том числе порядок расторжения. Если есть возможность, проконсультируйтесь у юриста, поскольку никто не заставляет подписывать договор сразу после одобрения заявки. Как только банк и заемщик подписали договор о предоставлении автокредита, наступают следующие последствия:

    • Банк обязан перечислить деньги в автосалон в срок, указанный в договоре. Стоимость автомобиля определяется заранее, поскольку при подаче заявки гражданин уже получает документы на оплату у дилера;
    • С первого дня оформления договора заемщик обязан нести обязательства по ежемесячным платежам. Проценты будут начисляться с первого дня даже в случае, если деньги переводятся в автосалон через несколько суток или недель;
    • С момента подписания, расторжение договора возможно только при досрочном погашении суммы долга и начисленных процентов (в зависимости от условий кредитования).

    Если банк еще не перевел деньги за автомобиль, отказ от автокредита влечет обязанность уплатить проценты за пользование средствами. Процентная ставка определяется по условиям кредитного договора. Если деньги уже поступили в автосалон, по заявлению гражданина они возвращаются в банк, а заемщик обязан уплатить проценты за весь период до даты расторжения договора.

    Обратите внимание! В каждом кредитном договоре определяется порядок его досрочного расторжения. Как правило, от заемщика требуется предварительное уведомление, срок которого может составлять от одного дня до одного месяца.

    Если деньги, переведенные в автосалон, возвращены на счет в банке, договор автоматически не расторгается, пока от заемщика не поступит уведомление или заявление. Не забудьте уточнить этот момент, что избежать финансовых претензий. Пока банк официально не подтвердит, что договор прекращен, обязательства по уплате процентов сохраняются.

    Не стоит доверять рекламным предложениям банка и автосалона. Только при тщательном изучении договора можно устранить скрытые риски.

    Не стоит доверять рекламным предложениям банка и автосалона. Только при тщательном изучении договора можно устранить скрытые риски.

    Отказ от автокредита после получения автомобиля

    Как правило, желание отказаться от автокредита возникает уже после получения машины в автосалоне. Это может быть связано с невозможностью ежемесячно перечислять платежи, нежелание нести дополнительные расходы на оплату процентов. Отказ от автокредита допускается одним из следующих вариантов:

    • возврат автомобиля в автосалон по причине гарантийных неисправностей (в этом случае дилер обязан вернуть деньги за покупку);
    • обмен исправного автомобиля по программе «trade in» на более дешевую модель, с перечислением разницы в стоимости на счет банка;
    • продажа машины на вторичном рынке (для этого требуется согласие банка, поскольку машина по автокредиту обременяется залогом).

    Обратите внимание! Каждый из перечисленных вариантов сопровождается уведомлением банка, поскольку он является залогодержателем автомашины.

    Согласие банка на возврат, обмен или продажу машины будет выдано только в случае, если заемщик предоставит гарантии полного погашения долга. Таким гарантиями могут являться:

    • включение в договор купли-продажи пункта о перечислении средств на счет банка, а не передачи их заемщику;
    • заблаговременное внесение на банковский счет денежных средств, позволяющих гарантировать полное погашение кредита;
    • полное погашение автокредита еще до продажи машины, после чего заемщик оставит себе вырученные средства.

    При любом варианте, гражданин несет финансовые потери. Стоимость проданной машины всегда будет меньше полученного автокредита, а проценты за пользование заемными средствами придется уплатить в любом случае.

    При предъявлении претензий в автосалон будут действовать не только нормы банковского права, но и Закон № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это позволяет взыскать неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

    При невозможности нести финансовые обязательства, нужно уведомить об этом банк, а не скрываться от письменных извещений, судебных повесток и приставов. При возникновении просрочки, банк реализует свое право на залог, а машина будет продана с перечислением средств на кредитный счет. Остаток по кредиту и начисленные проценты заемщику предстоит уплачивать самостоятельно. Для этого можно заключить с банком соглашение о реструктуризации долга. Согласие банка на расторжение договора будет выдано только при полном внесении заемных средств и начисленных процентов.

    Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско. Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях.

    Почему банки требуют оформить каско?

    Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

    Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

    В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

    Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

    Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

    В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

    Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

    В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

    Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

    Способ получить кредит без страхования по КАСКО

    Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

    Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

    По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

    • угона;
    • кражи отдельных деталей;
    • вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
    • столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
    • повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
    • стихийных бедствий;
    • пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

    То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

    На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением. Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

    Способы уменьшить стоимость каско?

    Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора каско онлайн. Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников. Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

    И наконец, самую солидную экономию предлагает каско с франшизой. По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна. Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско.

    Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

Оставьте комментарий