Страховка автомобиля для начинающих

Водители со стажем вождения менее 2 лет должны наклеить на заднюю часть автомобиля знак «Начинающий водитель». Если знака нет, инспектор может сделать предупреждение или выписать штраф — 500 руб.

Водители со стажем вождения менее 2 лет не могут буксировать другие автомобили. За это также положено предупреждение или штраф — 500 руб.

Сколько стоит ОСАГО для начинающих водителей?

Если коротко — дороже, чем для более опытных водителей, но цена зависит и от возраста. Дело в том, что страховые компании учитывают в стоимости полиса разные риски, связанные с водителем и его автомобилем. Считается, что новички имеют меньше опыта вождения, поэтому риск столкновений выше.

Стоимость полиса рассчитывается так: базовую ставку страховой компании умножают на 6 поправочных коэффициентов, учитывающих разные риски. Среди них — коэффициент возраст?стаж (КВС). Он делает полис дороже для молодых неопытных водителей и дешевле для тех, кто давно за рулем.

По мере взросления и увеличения стажа ваш полис будет становиться дешевле. Например, если водитель в возрасте 29 лет недавно получил права и оформляет полис ОСАГО на свой автомобиль, его КВС равен 1,77. Уже через год, когда ему станет 30, а стаж увеличится до года, полис станет дешевле: КВС составит 1,61.

Также со временем можно накопить скидку по коэффициенту бонус?малус (КБМ). Этот коэффициент делает полис ОСАГО дешевле для аккуратных водителей и дороже для тех, кто становится виновником ДТП. У начинающих водителей КБМ равен 1. Каждый год без ДТП по вашей вине увеличивает скидку на 5%. Через 10 лет можно накопить максимальную скидку — 50%.

Узнайте цены на полис ОСАГО у 21 страховой компании

Как начинающему водителю оформить полис ОСАГО?

  1. Оформить полис ОСАГО
  2. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД, получить ПТС и СТС
  1. Паспорт
  2. Водительское удостоверение
  3. VIN-номер автомобиля
  1. Получить ПТС у продавца
  2. Оформить полис ОСАГО
  3. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД, получить СТС и ПТС с новой записью
  1. Паспорт
  2. Водительское удостоверение
  3. СТС или ПТС

Нужно внести ваши данные в полис ОСАГО.

Для этого владелец полиса должен обратиться с заявлением в страховую компанию и предоставить копию вашего водительского удостоверения.

Нужно помнить, что при внесении начинающего водителя в полис его стоимость увеличится. Страховая сделает перерасчет исходя из КВС нового водителя.

Как оформить электронный полис ОСАГО?

По закону электронный полис ничем не отличается от бумажного. Но оформить его легче: не нужно ездить в офис страховой и предоставлять оригиналы документов. Электронный полис можно показывать инспектору с экрана смартфона.

Чтобы рассчитать цены на полис ОСАГО у 21 страховой компании нужен только номер автомобиля. Для оформления полиса понадобятся:

Запомнить начинающему водителю:

Каждый водитель должен иметь при себе водительское удостоверение, СТС и полис ОСАГО. За отсутствие каждого документа возможен штраф 500 руб.

Водители со стажем до 2 лет должны наклеить знак «Начинающий водитель» и не имеют права буксировать другие автомобили. В противном случае инспектор может сделать предупреждение или выписать штраф 500 руб.

Полис ОСАГО для неопытных водителей стоит дороже из?за коэффициента возраст?стаж (КВС). С каждым годом КВС уменьшается.

Если не становиться виновником ДТП, можно получить скидку по коэффициенту КБМ. У начинающих водителей КБМ равен 1. Каждый год скидка может увеличиваться на 5%.

Страховые компании могут использовать личные данные в расчете базовой ставки. Чтобы найти самый дешевый полис ОСАГО, можно воспользоваться сервисом bip.ru.

Если вы купили новый или подержанный автомобиль, нужно оформить полис ОСАГО.

Если вы пользуетесь чужим автомобилем, нужно вписать вас в полис ОСАГО. Из?за высокого КВС неопытного водителя за полис придется доплатить.

Оформить полис ОСАГО можно онлайн. Электронный полис по закону равносилен бумажному.

Купить ОСАГО обязан каждый водитель на территории РФ, причем не только начинающий. Благодаря этому полису в случае аварии ущерб другим участникам ДТП будет возмещен страховой компанией, а не страхователем. На его оформление законодательством отводится 10 дней.

Как быстро оформить ОСАГО

Начинающие водители могут оформить обязательный полис у страховщиков. Однако это предусматривает поездку в их офис или встречу в удобном месте, на что не всегда есть время. в 2021 году страховку можно оформить онлайн на портале Выберу.ру. Стоимость этой услуги такая же, что и при оформлении полиса в страховых компаниях.

Электронный онлайн-калькулятор позволяет точно рассчитать сумму, которую нужно перечислить за страхование по ОСАГО. Для этого необходимо заполнить обязательные поля:

  • количество водителей, их возраст и стаж;
  • зарегистрирован ли автомобиль на территории РФ;
  • регион регистрации;
  • тип ТС, его мощность;
  • на какой срок будет куплена страховка ОСАГО;
  • были ли ранее ДТП и т.д.

Воспользовавшись услугами нашего портала, начинающие водители могут узнать о точном размере стоимости ОСАГО в 2021 году. Рассчитывая сумму, можно быть уверенными, что в процессе оформления она не станет другой, т.к. при подсчетах учитываются все последние изменения, за услугу тоже не придется ничего платить.

Последние купленные полисы для начинающего водителя

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Для начала разберемся, из чего вообще складывается цена страховки. Финальная цена будет равна базовой стоимости, умноженной на следующие коэффициенты:

  1. Стаж водителя и его возраст.
  2. Сколько водителей входит в страховку.
  3. Бонус-малус.
  4. Мощность двигателя.
  5. Территориальный коэффициент.

Бонус-малус – это гибкая система награждения за аккуратную езду. Если вкратце, то чем меньше нарушений вы совершили за все время вождения, тем меньше будет коэффициент. У водителя без опыта вождения бонус-малус будет равняться 0,9.

Итак, рассчитаем стоимость страховки на автомобиль новичку при следующих параметрах: базовая стоимость – 4500 рублей, за стаж и возраст – 1,8 (для новичков), за количество водителей – 1 (1 водитель), за бонус-малус – 0,9, за мощность двигателя – 1,1 (100 л.с.), за территорию – 2 (Москва). 4500*1,8*1*0,9*1,1*2=16038 рублей за год.

Учтите, что страховка на машину для начинающего водителя – не то же самое, что страховка для водителя, давно получившего права и недавно начавшего водить. При расчете учитывается время, которое прошло с момента получения прав. Если вы получили их 6 месяцев назад, вы – начинающий водитель, если вы получили права 5 лет назад, но не ездили – технически вы являетесь опытным водителем.

Наш маркетплейс предлагает выгодно приобрести страховку на машину для новичка. Оформить ОСАГО без стажа можно онлайн, без поездок по офисам страховых компаний. Здесь начинающий водитель может узнать цены, детальные условия и рассчитать стоимость полиса прямо из дома. Страховка на машину без стажа будет доставлена на электронную почту. Для покупки достаточно отправить онлайн-заявку сегодня, 17.09.2021.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

«Мастер подбора ОСАГО»

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО начинающим

Преимущества покупки полиса ОСАГО начинающим на Банки.ру

Новости ОСАГО

Нет техосмотра — нет выплат по ОСАГО?

Сервис шеринга личных автомобилей Getarent. Разбор Банки.ру

Почему у вас не получится оформить ОСАГО на мотоцикл

  • Минтранс создал новые правила для проезда по платным дорогам

OSG-21-077426

5.09.21 попал в ДТП. OSG-21-077426. Предоставил фото повреждений в страховую компанию. 6.09.21 был произведён расчёт суммы ремонта. 7.09.21 были выявлены скрытые повреждения кузова. Читать полностью

Отзыв

Добрый день! Замечу нормальную работу ребят из Тинькофф. Инна и Пётр-добавочный номер сотрудника 6701878. Молодцы! Вдвоём подсказали что Мне нужно. Ответили на вопросы. Так держать. Читать полностью

Оформление страховки 5+

Очень удобное оформление страховки, всё онлайн, перед этим пытался сделать осаго через посредников — везде были отказы, тк как первая машина и нет опыта, сказали обращаться к. Читать полностью

Отзыв

Добрый день! Пару месяцев назад застраховал авто в Тинькофф страхование (раньше страховал в росгосстрах). Я являюсь клиентом банка Тинькофф и в личном кабинете появилась новая. Читать полностью

Покупка полиса ОСАГО

Оформляла сегодня полис ОСАГО. Понравилась возможность выбрать дату полиса с завтрашнего дня, все оформление интуитивно понятное, высылают полис на электронную почту, все. Читать полностью

Ремонт по ОСАГО

Машину по фото дтп в деньгах оценили мало, но деньги и нетребовались, нужен был ремонт. Отправили в сервис. Достаточно оперативно с момента обращения в страховую авто был. Читать полностью

Выплата по ОСАГО

Добрый день друзья, произошла неприятная ситуация, ударили мне машину. Оформили европротокол, я не виноват.Позвонил в Тинькофф, подсказали что делать. Всё делал через приложение. Читать полностью

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

  • Без ограничений
  • Купить ОСАГО
  • ОСАГО дешево
  • Через интернет
  • Калькулятор ОСАГО
  • Круглосуточно
  • На год
  • Для начинающего водителя
  • Расширенная страховка
  • Полис ОСАГО
  • Для регионов
  • Без диагностической карты
  • Полис ОСАГО самостоятельно
  • ОСАГО без проблем
  • ОСАГО 2021
  • ОСАГО без допов
  • ОСАГО на старый автомобиль
  • ОСАГО на новый автомобиль без номеров
  • Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля
  • ОСАГО на новый автомобиль

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в городах

  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в страховых компаниях

  • АльфаСтрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах (СК ПАО)
  • ВСК
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Группа Ренессанс Страхование
  • Тинькофф Страхование
  • Сбербанк страхование
  • Энергогарант
  • Группа страховых компаний «Югория»
  • Совкомбанк Страхование
  • Абсолют Страхование
  • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
  • РЕСО-Мед

Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для новичков

ОСАГО является обязательным документом для каждого автовладельца. Управлять машиной без полиса нельзя. При проверке инспекцией ГИБДД будет выписан штраф (500 рублей, если были нарушены условия договора страхования, и 800 рублей при отсутствии полиса вообще). Водитель обязан оформить страховку ОСАГО в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.

Что дает полис ОСАГО

Страховка позволяет избежать больших выплат пострадавшей стороне, так как ущерб в случае ДТП компенсирует страховая компания. Стоит учитывать, что по страховке водителя возмещается ущерб только пострадавшим. Отремонтировать собственную машину, если вы стали виновником ДТП, на страховые выплаты не получится.

Полис ОСАГО всегда должен быть при себе, если водитель находится за рулем. Чтобы доставить автомобиль к месту регистрации, также нужна страховка. Иначе в случае ДТП придется выплачивать компенсацию самостоятельно.

Страховщик возместит ущерб в следующих случаях:

  • водитель наехал на пешехода, что привело к переломам, другим травмам, смерти человека;
  • автовладелец совершил наезд на столб, светофор, повредил чужое имущество;
  • повредил чужой автомобиль во время столкновения;
  • водитель или пассажир другого транспортного средства получит телесные повреждения.

Если в результате ДТП пострадало несколько лиц, сумма страховки не делится. Каждому пострадавшему будет выплачена отдельная компенсация, не превышающая 400 000 рублей при имущественном ущербе и 500 000 рублей, если был нанесен вред здоровью человека.

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя будет выше, чем для опытного, поскольку для страховой компании это высокий риск. Но постепенно при условии соблюдения всех правил и безаварийного вождения цена страховки будет снижаться.

Если автовладелец стал виновником аварии, он сообщает всем участникам ДТП данные своего полиса. Заполненные бланки извещений нужно предоставить страховщику в течение 5 рабочих дней. Страховка ОСАГО не покроет повреждения автомобиля, которые были получены в результате соревнований, массовых беспорядков, забастовок.

Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения

Цену страховки можно посчитать, если умножить базовую ставку, устанавливаемую Банком России, на коэффициенты, которые регулируются страховыми компаниями. Страховщик учитывает возраст и стаж водителя. Если автовладелец моложе 22 лет и совсем не имеет опыта, коэффициент для него будет максимальным — 1,87. Такая страховка обойдется на 70–80 % дороже. Для молодого водителя, у которого уже есть опыт вождения, но менее 3 лет, коэффициент будет равен 1,67. С 3-го года вождения коэффициент будет 1,04 и ниже в зависимости от того, достиг ли автовладелец 23 лет.

Для новичков КБМ равняется единице. Это коэффициент безаварийного вождения. Его значение будет снижаться каждый год, если водитель не попадал в аварии по своей вине. Скидка за безаварийное вождение составляет 5 % в год, но не более 50 %.

Помимо этого, при расчете суммы учитываются:

  • территория, на которой автовладелец будет использовать автомобиль;
  • сезонность вождения автомобиля (зимой цена будет выше);
  • мощность двигателя;
  • марка, модель и тип автомобиля;
  • количество человек, включенных в страховку.

Учитывается как общий стаж вождения, так и длительность периода, в течение которого вы не попадали в аварии по своей вине. Если вы делаете перерыв в вождении, прекращаете сотрудничество со страховщиком, например на год, безаварийный срок вождения обнуляется, а КБМ снова становится равным единице.

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2021 году приблизительно одинаковая у всех страховых компаний. Если кто-то предлагает подозрительно низкую цену, не связанную с вашим стажем безаварийного вождения, это, вероятнее всего, мошенники.

Как снизить стоимость страхового полиса

Стоимость страховки будет постепенно снижаться, если водитель аккуратно водит и не попадает в аварии. Сразу после покупки машины и получения прав сильно сэкономить на получении полиса не получится.

Снизить цену страховки на машину для новичка можно следующими способами:

  • уменьшить количество неопытных и молодых водителей в строках, где нужно указывать допущенных до вождения ТС лиц;
  • вписать в страховку более опытного и взрослого водителя;
  • соблюдать правила вождения и не попадать в аварии по своей вине;
  • указать только те месяцы, когда вы пользуетесь автомобилем.

Многие новички опасаются водить машину зимой, на скользкой дороге больше шансов попасть в ДТП. Если пока водитель не решается на управление ТС в зимний период, можно оформить полис на 3 или 6 месяцев, что позволит сэкономить.

Автовладелец без опыта вождения считается потенциально опасным водителем. Сразу после оформления водителю-новичку присваивается 3 класс. Чем дольше он водит, не попадая в аварии по своей вине, тем выгоднее будут для него условия страхования. Компании стараются поощрять внимательных и аккуратных водителей.

С 2020 года страховые компании могут учитывать не только безаварийное вождение, но и наличие штрафов за нарушение ПДД. Поэтому водителям нужно стараться ездить только по правилам, чтобы снизить стоимость страховки.

Любые способы снижения стоимости ОСАГО должны быть законными. Нельзя оформлять полис на другого, более опытного водителя, указывать неверные данные.

Оформление ОСАГО для начинающего водителя

Страховая компания не имеет права отказать в выдаче страховки неопытному водителю, если он предоставил все документы и корректно заполнил заявление.

Стоимость страховки на автомобиль новичку можно узнать с помощью онлайн-калькулятора. Необходимо ввести свои данные, информацию о машине, а потом оплатить указанную сумму с помощью банковской карты.

Процедура оформления через интернет проводится следующим образом:

  • клиент уточняет стоимость страховки;
  • заполняет анкету, указывает свои данные, серии и номера документов, тщательно проверяет все написанное;
  • отправляет заявку страховщику;
  • оплачивает стоимость страховки;
  • получает на электронный ящик оригинал документа, чек об оплате и памятку для водителя.

Рекомендуется сохранить не только сам документ, но и чек. Он пригодится при страховом случае.

При проверке ГИБДД можно показывать полис в электронном варианте. С 2020 года отсутствие бумажного документа не приводит к штрафам. Но лучше иметь при себе и распечатку страховки на случай, если разрядится телефон или будут проблемы с интернетом.

После покупки нового автомобиля не обязательно проходить техосмотр, если машина куплена в салоне и не имеет пробега. Если же вы берете машину с рук, ей больше 4 лет, нужно пройти техосмотр и приобрести диагностическую карту. Это делается в специальных пунктах ТО, где специалисты осматривают автомобиль на наличие неисправностей, фотографируют его и загружают информацию в базу.

На данный момент это обязательная процедура, но из-за нехватки пунктов ТО и сложности прохождения осмотра, физическим лицам, управляющим легковым автомобилем или мотоциклом, с августа 2021 года можно не проходить ТО. Однако страховые компании предлагают хорошие скидки тем, кто добровольно прошел эту процедуру.

Распространенные ошибки при оформлении страхового полиса через интернет

При получении полиса в офисе страховой компании нужно лишь выбрать страховщика, собрать документы и найти время для поездки в отделение организации. Многие предпочитают оформление через интернет, так как оно не требует личного присутствия водителя и проводится в любое удобное для клиента время.

При оформлении ОСАГО новички могут допустить следующие ошибки:

  • поиск самого дешевого варианта. Страховщик может привлечь нового клиента акциями или скидками, но для водителя без опыта дешевых вариантов оформления страховки не существует. Если кто-то предлагает очень низкую цену, скорее всего, это мошенники. После оплаты ОСАГО водитель не получит документ;
  • невнимательное заполнение анкеты. Особенность оформления электронного ОСАГО в том, что клиент самостоятельно заполняет все графы в заявлении, вводит данные водительских прав, СТС, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства. Даже небольшая ошибка в одной цифре может привести как к штрафам, так и к отказу страховщика возмещать ущерб. Поэтому перед отправкой заявления нужно проверить несколько раз информацию;
  • вождение без проверки документа. Даже если вы полностью доверяете страховщику, желательно зайти на сайт РСА и проверить наличие этого документа в базе. Электронный полис ОСАГО действует через 3 дня после отправления заявки. Перед тем как сесть за руль, нужно убедиться, что страховка подлинная;
  • указание устаревших данных. Водитель может указать номер старых водительских прав или прежнюю фамилию (например, у женщин-автовладельцев после замужества).

Если вы заметили в полисе неточность, ошибку, нельзя откладывать процесс исправления. Отправьте на тот же сайт, где вы оформляли полис, заявку на исправление данных и приложите скрин документа, который подтверждает подлинность информации. Если инспекция заметит ошибку в полисе, автовладельца могут обвинить в попытке мошенничества.

После исправления ошибки в РСА обращаться не нужно. Страховщик сам отправит туда новые данные.

Где можно купить страховой полис

Полис ОСАГО новичку может выдать любая страховая компания, но важно не попасться мошенникам. При выборе страховщика нужно учитывать следующие параметры:

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя?

Рассчитать стоимость ОСАГО

ОСАГО для новичков

Узнайте, сколько будет стоить ОСАГО для водителя без стажа

Получение водительских прав — не повод считать себя профи в вождении машин. По статистике, виновниками около 21 % всех аварий становятся автовладельцы со стажем менее 3 лет, а на долю водителей со стажем 1 год приходится 47 % ДТП.

Поскольку выплачивать компенсацию в случае аварии обязаны страховые компании, они стремятся максимально защититься от повышенного риска и увеличивают размер страховой премии для неопытных автомобилистов, вводя коэффициент возраста и стажа (КВС).

Таким образом, при расчете стоимости страховки ОСАГО для новичка обязательно учитывается его стаж. Причем для начинающих водителей, которые получили права менее 3 лет назад, КВС будет разным в зависимости от их возраста. Разберемся, как влияет стаж вождения на стоимость ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО для новичка в 2019 году

Чтобы рассчитать, во сколько обойдется ОСАГО с нулевым стажем, необходимо учесть КВС. Они начисляются к базовой стоимости полиса и составляют:

1,8 для водителей-новичков младше 22 лет;

1,7 для начинающих водителей старше 22 лет.

На ценообразование при расчете цены полиса для новичка влияют и другие факторы. Среди них — мощность транспортного средства и региональные коэффициенты.

Владелец мощного иностранного автомобиля должен быть готов заплатить за страховку больше, чем водитель того же года рождения и с тем же стажем, управляющий отечественным авто.

Региональный коэффициент для Москвы и Санкт-Петербурга будет одним, а для Краснодара и Ростова-на-Дону — совершенно другим. Определить, к какому региону относится автомобиль, можно по месту его регистрации.

Еще один коэффициент, который берут во внимание, — бонус-малус (КБМ). Это гибкая система начислений, которая учитывает все ДТП за каждый год вождения. Так, новичку с авариями в истории вождения придется заплатить за страховку в несколько раз больше, чем более осторожному водителю.

Итак, чтобы рассчитать, сколько начинающий водитель должен заплатить за ОСАГО, нужно сложить все компоненты:

КВС (базовую стоимость умножить на 1,7 или 1,8);

Чтобы сэкономить свое время на расчеты, воспользуйтесь удобным онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя без стажа вождения

Часто автовладельцам требуется добавить в полис еще одного или нескольких водителей. Как это сделать, мы подробно рассказали в статье.

Добавление нового человека в страховку может ничего не стоить, а может существенно увеличить стоимость полиса. Это зависит прежде всего от возраста и водительского опыта водителя, которого страхователь хочет вписать. На основании данных по водителю рассчитывается коэффициент от 1 до 1,8, который влияет на итоговую стоимость вписания в страховку ОСАГО без стажа.

Чем больше разница в стаже у первого страхователя со вторым, тем больше придется доплатить за страховку при прочих равных данных.

Пример. Допустим, водитель Сергей 43 года со стажем вождения 21 год решил вписать в страховку своего сына Дмитрия 20 лет — новичка в вождении (стаж 1 год) и жену Евгению 42 года со стажем 19 лет. В соответствии с правилами ОСАГО при стаже вождения до 3 лет используется максимальный коэффициент (1,8), так что цена страховки будет на 1 500–12 000 р. выше в зависимости от других коэффициентов из-за добавления Дмитрия. А если бы Сергей вписал в страховку только жену, это обошлось бы ему бесплатно.

Оставьте комментарий